Банктар көйгөйлүү насыялардан коргонуунун көптөгөн жолдору бар: кирешесин, иштеген жерин, насыя алуучунун жашын текшерүү, насыя тарыхын кылдат изилдөө жана башкалар. Бирок, бул кандай көйгөйлүү насыялар? Анан алар карызкорду жана банкты кантип коркутушат?
Көйгөйлүү насыя - бул карыз алуучу төлөй албаган насыя. Мындай насыя алуучулар көбүнчө өзүнүн финансылык мүмкүнчүлүктөрүн эсепке албастан бир нече насыяларды алышат жана натыйжада, милдеттенмелерин, жок эле дегенде, алган карыздарынын бир бөлүгүн төлөп берүү көйгөй жаратат.
Банктар үчүн бул көйгөй андан да олуттуу. Биринчиден, алар насыядан алабыз деп күтүлгөн пайдасын жоготушат, натыйжада депозиттерди төлөө үчүн камдардан акча алып турушат ж.б. Экинчиден, насыя алуучуга берилген каражатты алуу үчүн, банктар кайрадан акча салышы керек: карызкорлор менен иштеген кызматкерлерге эмгек акы төлөө соттук процесстерге же карыз алуучунун мүлкүн камакка алуу сыяктуу чараларга жумшалат. Мунун баары, дагы бир жолу, убакытты талап кылат.
Эгерде банк кандайдыр бир жол менен дагы деле шалаакылык менен насыя алуучуну насыяны төлөөгө мажбур кыла алса, анда ал бардык чыгымдарды карызкорго өткөрүп берет. Бирок эгерде насыя алуучу туруктуу төлөмдөрдү жүргүзө албаса, анда банк сөзсүз түрдө эч кандай жол менен ордун толтура албаган чыгымга учурайт.
Ошондуктан, банктар келечектеги насыя алуучуну алдын-ала текшерип гана тим болбостон, эгерде насыялык төлөм өз убагында түшпөсө, мүмкүн болушунча эртерээк аракет кылууга аракет кылып жатышат. Бул учурда, карызкорго карата төмөнкү чаралар колдонулат (кээде бир күндүк кечигүү жетиштүү болот):
- төлөөгө эскертүү менен чалуулар;
- насыя келишиминин шарттарын сактоо талабы жазылган каттар;
- кечиктирилген төлөө үчүн айып пул жөнүндө эскертүү жазылган каттар;
- насыялык келишимдин мөөнөтүн бүткөрүү жөнүндө, карыз алуучу тарабынан бир эле учурда бардык сумманы төлөп берүү.
Бирок, бир күндөн кечиктирилген насыя көйгөй жаратпайт. Төлөнбөгөн мезгил 90 күнгө жеткенде, карызкор бир жолу да төлөбөгөндө гана, ал ушундайча каралат. Бул көйгөйлүү насыянын белгилеринин бири гана болсо да:
- үзгүлтүксүз төлөмдөрдү кечиктирүү негизсиз;
- карыз алуучунун каржылык отчетунун жоктугу же аларды берүүдөн баш тартуу;
- насыя алуучу менен узак убакыт бою байланыштын жоктугу;
- иштин багытын өзгөртүү.
Банк мындай көйгөйдү бир нече жол менен чечет:
- Пайыздык ченди жана туруктуу төлөмдүн өлчөмүн өзгөртүү максатында насыя келишимин кайра карап чыгуу. Же болбосо карыздын статусун мөөнөтү өтүп кеткендин ордуна учурдагы абалга өзгөртүү (банктар мындай чараны, көбүнчө, насыя алуучу менен кызматташууну каалаган учурда колдонушат).
- Күрөөнүн негизинде түзүлгөн насыя келишимин бузуу. Ошол эле учурда, банк насыяны төлөө үчүн карызкордун активдеринин бир бөлүгүн сатат, ал эми карыз алуучу өзү муну өз эрки менен жасайт.
- Күрөөнү сатуу. Бул учурда, насыя алуучу менен банктын ортосундагы бардык мамилелер үзгүлтүккө учурайт, анткени чара кыйла радикалдуу.
Жана карызкор банктын талаптарына такыр жооп бербей, байланышка чыкпаган, ал тургай милдеттенмелерден жашырынууга аракет кылган учурларда, анын карызы үчүнчү жактарга - коллектордук агенттиктерге өткөрүлүп берилет. Алардын ыкмалары насыя алуучуга банк сыяктуу эле психологиялык жана социалдык таасирди камтыйт, бирок коллекционерлер бир топ туруктуу жана радикалдуу. Натыйжада, карызкор, көбүнчө, баш тартат жана көйгөйлүү насыяны төлөөгө макул болот.
