Көпчүлүк жаш аялдар, мамлекеттен төрөт капиталын алышкан, аны кыймылсыз мүлк сатып алууга жумшашат. Бул процесс төмөнкү схема боюнча жүрөт: жаш ата-энелер ипотека менен батир же үй сатып алышат жана ипотека насыясынын бир бөлүгү төрөт капиталынан төлөнөт. Баары жакшы болмок, бирок кээде каржылык кыйынчылыктар келип чыгат жана батир ээлери финансылык милдеттенмелерин аткара албай калышат.
Насыялык уюм ипотека карызын төлөө үчүн, андан ары сатуу үчүн ипотека насыясында батир алууга укуктуу.
Эреже боюнча, бул дароо эле боло бербейт. Банк карызкордон бир нече ай бою өткөрүп жиберилген төлөмдөр, туумдар, туумдар жана туумдар боюнча карызды төлөөнү күтөт. Канча күтүү банктан көз каранды, айрымдары бир нече ай, кээ бири бир жылга чейин күтүшөт. Карызкор келип чыккан карыз жөнүндө дайыма эскертип, анын келечектеги төлөө жөндөмдүүлүгү жөнүндө маалымат алууга аракет кылат. Кээде алар жарым жолдо жолугуп калышат: карызды реструктуризациялашат, кредиттик өргүүлөрдү беришет ж.б.
Бирок эртеби-кечпи, карызкор банк менен макул болбосо, батирди алса болот. Жада калса ипотека. Ал карызкордун жалгыз үйү болсо дагы. Сатып алуу учурунда төрөт капиталы колдонулган болсо дагы.
Россия Федерациясынын Жарандык процесстик кодексинин 446-беренесине ылайык, карызкордун жалгыз турак жайы болгон батир, ипотека предмети болгон учурларды кошпогондо, аткаруу документтери боюнча алынбайт. Чындыгында, банк кудуретсиз карыз алуучунун мүлкүн мажбурлап сата албаса, ипотекалык насыялоонун мааниси жоголмок. Ипотека насыясын төлөбөөнүн мыйзамдуу жолуна ээ болмок, ал эми банктар ипотека насыясын бербей коюшмак.
Белгилей кетүүчү нерсе, карызкордун батири сатылганда, банк анын пайдасына кам көрбөйт, ошондуктан батир базар баасынан бир аз төмөн баада сатылат. Түшкөн каражаттан, биринчи кезекте, ипотекалык насыя боюнча карыздар, айып пулдар, туумдар жана туумдар толугу менен төлөнүп берилет.
Экинчиден, кыймылсыз мүлктү сатып алууну жана сатууну толук колдоо үчүн банк белгилүү бир пайызды алат.
Үчүнчүдөн, камкордукка алуу органдарынын талабы боюнча, батирдеги балдардын үлүшүнө туура келген каражаттын бир бөлүгү атайын эсептерге жөнөтүлүп, алар көпчүлүк болгонго чейин аларда сакталат. Ата-энелер камкордукка алуу органдарынын уруксаты менен гана бул каражаттарды тескөөгө алышат.
Калган акча каражаты батирдин мурдагы ээси, ишке ашпай калган ипотека ээсине төлөнүп берилет.
Бирок банк батирди ала албай калган учурларда атайын каралган. Бул карыз тараптын милдеттенмелерин бузуусу маанисиз жана батирдин баасына так диспропорциялуу болгон учурлар. Башкача айтканда, мөөнөтү өтүп кеткен насыя 3 айдан ашпаса, жана карыздын жалпы суммасы батирдин баасынын 5% дан кем болсо, сот банктын батирден өндүрүп алуу боюнча талаптарын канааттандырбайт.
Башкача айтканда, ушул эки талап тең бир учурда аткарылса, банк батирди тартып ала албайт. Ал банктын юристтери бул нюансты жакшы билгендиктен, ал аракет да кылбайт.
Ипотека насыясынын бир бөлүгүн ата-эненин капиталы менен төлөгөндүгү, банктын батирди алышына эч кандай таасирин тийгизбейт. Артыкчылыктарын карасаңыз, төрөт капиталынын ээси буга чейин турак жай шарттарын жакшыртууга жумшаган, башкача айтканда, ал бардыгын мыйзамдын чегинде жасаган.
Батирди сатып алуу-сатууну каттоодон кийин, балдарга ага үлүштөр бөлүнөт (эне капиталды пайдалануу шарты), ал эми ушул акцияларды ээликтен ажыратуу үчүн, банк камкорчу жана камкорчу органдарынан уруксат алышы керек болот. Бул батирди сатууда банкка туш болгон бирден-бир кыйынчылык.
"Камкорчулук жана камкордук жөнүндө" No48 Федералдык Мыйзамдын 20-беренесинин негизинде, камкордукка алынган адамга таандык кыймылсыз мүлк, күрөө предметинен өндүрүп алуу учурларын кошпогондо, ажыратылууга жатпайт. Квартира ипотека насыясынын күрөөсү болуп саналат. Демек, банкта жашы жете элек өспүрүмдөрдүн үлүшү бар кыймылсыз мүлктү сатуу укугу бар, бирок ал үчүн дагы макулдук алууга милдеттүү.
Эреже боюнча, камкордукка алуу органдары, насыя карызын төлөгөндөн кийин, бир топ акча каражаттары калган учурларда, атайын балдар эсебин түзүп, ага батирдеги алардын мурунку үлүштөрүнө ылайык акча каражатын салууга милдеттүү. Квартира сатылып, карыз төлөнгөндөн кийин акча калбай калган учурда, ал банктын аракеттерин көзөмөлдөйт.
Эгерде банк батирди жашы жете элек жарандын үлүшү менен сатса, анда камкорчу жана камкорчу органдары бул банкка каршы бүтүмдү мыйзамсыз деп табуу талабы менен сотко кайрылууга милдеттүү.
