Учурда дүйнөлүк каржы тутуму накталай жана банктык операцияларды пластикалык карталарды колдонуу менен жасай албайт. Заман тенденцияларына ылайык, бүгүнкү күндө электрондук төлөм тутуму катары иштеген кызматтар динамикалуу өнүгүүдө. Бул каржылык ресурстардын тизмеси такай жаңыланып турат, ал тургай онлайн инвестициялар дагы ансыз жасай албайт.
Өткөн кылымдын токсонунчу жылдарынын башында салттуу каржылык операцияларды жөнөкөйлөтүүгө багытталган электрондук соода пайда боло баштады. Бул электрондук соода тутумунун бардык пайдалуу мүнөздөмөлөрүн (ылдамдыгы жана белгисиздиги) ишке ашыра алган, төлөм системаларынын онлайн кызматтары аркылуу жүзөгө ашырылган электрондук эсептешүүлөр.
Төлөм тутумдары Интернет аркылуу жүргүзүлгөн бардык онлайн төлөмдөрдү билдирет. Дал ушул тармактын мүмкүнчүлүктөрү ушул кызматтарды ишке ашырууга мүмкүндүк берди, ага суроо-талап рыноктук кырдаалдан улам келип чыккан. Бүгүнкү күндө заманбап дүйнөнү үйдөн чыкпай эле жүргүзүлө турган көптөгөн соода операцияларысыз элестетүү мүмкүн болбой калды.
Жалпы түшүнүктөр
Азыркы учурда, банктык карталарды жана электрондук акчаларды колдонгон кредиттик тутумдар ушул контекстте иштей алат. Банктык карталарды колдонуу технологиясы (Россияда Assist жана CyberPlat тутумдары иштейт) алардын ээсине интернет-дүкөндөрдөн реалдуу убакыт режиминде сатып алууларды жүргүзүүгө мүмкүнчүлүк берет. Мында, товарларга же кызмат көрсөтүүлөргө кредиттик карта аркылуу төлөө - бул банк эсебинен эсептешүү, ошондой эле көчүрмө жана төлөм тарыхын алуу.
Ошентип, тармактын мүмкүнчүлүктөрү кардарга бул операцияны каалаган россиялык банк аркылуу каттоодон өткөрүү менен акча которууну жүргүзүүгө мүмкүнчүлүк берет. Бүгүнкү күндө, үйүңүздөн же кеңсеңизден чыкпай туруп, онлайн дүкөндөн каалаган сатып алууларды жүргүзсөңүз болот, тармактык операторлорду, уюлдук операторлорду же коммуналдык кызмат көрсөтүүлөрдү камтыган стандарттуу кызматтарга акы төлөп, төлөм тутумун колдонуп, каалаган банк мекемесине акча которсоңуз болот.
Төлөм тутумдарынын дагы бир популярдуу орду болуп, электрондук акчаны төлөө үчүн колдонуучу ресурстар ээлейт. Бул учурда каржылык эсептөөлөр жүгүртүүгө чыныгы акчанын санариптик эквиваленттерин киргизүүнү колдонот. Көпчүлүк учурларда, бул төлөм форматы эң ыңгайлуу жана пайдалуу болуп көрүнөт. Анткени, азыркы керектөө рыногу көпчүлүк учурда кичинекей сатып алууларга багытталган. Жана электрондук акчаны колдонгон төлөм тутумдары мындай финансылык операцияларга гана көңүл буруп, өз колдонуучуларын үчүнчү жактын катышуусунан коргойт жана бүтүмдөрдүн толук купуялуулугун камсыз кылат.
Санариптик акча технологиясы кардарга электрондук капчыкты (электрондук банктагы эсеп) үйдөн чыкпай Интернет-ресурс аркылуу ачууга мүмкүнчүлүк берет. Бул электрондук эсеп белгилүү бир тутумдун чегинде башка кардарлардан которуу жолу менен же ага банк операцияларын колдонуу менен (кассадагы накталай акча, почта байланышы, банктык которуу, кредиттик карта боюнча эсептешүү) акча салуу жолу менен толукталат.
Электрондук капчыктын ээси ага биринчи транш түшкөн учурдан тартып автоматтык түрдө ушул төлөм тутумунун кардары болуп, өзүнүн бардык ресурстарын колдонууга мүмкүнчүлүк алат. Андан тышкары, ушул тутумдун алкагында кардар өзүнүн компьютеринде же башка гаджетинде бир нече электрондук китептерди түзүп алса болот, андан ары эсептөө үчүн электрондук эсептен керектүү санарип акчаларды киргизиши керек. Китепке электрондук акча түшкөндөн кийин, кардар ушул төлөм тутумунун алкагында мындан аркы акча операцияларына толугу менен даяр болот. Жана анын ар бир төлөмүнө банк уруксат берген.
Келечекте, ушул макалада, так ушул электрондук төлөм системалары алардын өзгөчө ар тараптуулугун жана бүгүнкү күндүн талабын эске алуу менен каралат.
Иштөө принциби
Электрондук төлөм системаларын жаратуучулар уникалдуу цифралык продуктту - юридикалык аспектине байланыштуу "акча" түшүнүгүн алып салган оригиналдуу аталышы бар электрондук валютаны түзөрүн түшүнүү керек ("акча" сөзүн колдонууга тыюу салынат) Россиянын мыйзамы). Ошондуктан бардык төлөм системалары такыр башкача иштешет.
Кандайдыр бир төлөм тутумунун кардары болуудан мурун, мындай учурда, алардын колдонуучулары каржылык кепилдиктер жана депозиттерди камсыздандыруу сыяктуу финансылык камсыздоонун түрлөрүнө дуушар болбошун түшүнүшүңүз керек. Башкача айтканда, аманатчылардын укугун коргоого багытталган төлөм системалары үчүн мыйзамдык жөнгө салуу жок. Бул жагы ушул ресурстарды негиздөөчүлөрдүн толук кудуретинде, алар өзүлөрүнүн кадыр-баркын гана жетекчиликке алышат.
Өзүнүн практикалык маңызы боюнча, төлөм тутуму катталган катышуучулар белгилүү бир бүтүмдөрдү жүзөгө ашырган Интернет-портал болуп саналат. Бардык аманатчылардын электрондук капчыктары бар жеке эсептери бар, алар эсепте белгилүү бир электрондук акчаны көрсөтөт. Айрым тематикалык ресурстарда накталай акча алуу үчүн акча алмаштыруучу жайлар бар.
Артыкчылыктары жана кемчиликтери
Электрондук акча менен иштеген төлөм тутумдарынын төмөнкү талашсыз артыкчылыктары бар:
- акча каражаттарын которуу, которуу же сатып алуулар үчүн онлайн режиминде транзакцияларды тез арада аткаруу;
- кардарлардын жарым-жартылай ишмердүүлүгү үчүн негизги мааниге ээ болгон купуялуулук;
- тейлөө рыногунун ушул сегментиндеги атаандаштык чөйрөсү тыгыз болгондуктан комиссиянын төмөн деңгээли;
- коопсуздук (нак акча менен салыштырганда);
- каалаган банктык эсептерге акча каражаттарын которуу мүмкүнчүлүгү;
- операциялардын кеңири чөйрөсү, анын ичинде төлөө мүмкүнчүлүгү, телефон, коммуналдык кызматтар, Интернет;
- ресурстарды пайдаланууга мүмкүнчүлүк берген жогорку жеткиликтүүлүк, мисалы, алыскы кызматкерлерге эмгек акы төлөө.
Төлөм тутумдарынын кемчиликтери төмөнкү факторлорду камтыйт:
- кызмат көрсөтүүлөрдүн мыйзамдуулугу шарттуу болуп саналат, бул депозиттердин сакталышынын коопсуздугу боюнча бир катар көйгөйлөрдү жаратат;
- накталай акчага которуу чоң чыгымды талап кылат;
- бүгүнкү күндө электрондук акчалар тармактагы бардык сатып алуулар үчүн төлөнбөйт.
Биздин өлкөдө укуктук жөнгө салуу бул кызматтарды коргоону камсыз кылбагандыктан, бүгүнкү күндө беш мүнөттүк тематикалык сайттар акысыз хостингде түзүлгөндө алдамчылык фактылары кездешет. Ошондуктан, жарыяланган төлөм тутумунун аныктыгын текшерүү үчүн, потенциалдуу кардарлар кайсы каржы түзүмдөрү менен кызматташарын билиши керек. Эгер алар, мисалы, "Сбербанк", "ВТБ" же "Газпромбанкты" камтыса, анда бул ресурстардын татыктуу кадыр-баркын көрсөтөт.
Россияда иштеген ири төлөм системаларынын тизмеси
Электрондук акчаны колдонгон негизги россиялык платформалар төмөнкү төлөм системалары.
Yandex. Money - бул Россиянын эң популярдуу төлөм тутумдарынын бири, бул көптөгөн төлөмдөрдүн түрлөрүн, анын ичинде тармак кызматтары, оюндар, телефон, турак жай-коммуналдык кызматтар үчүн төлөмдөрдү, онлайн дүкөндөрдөн сатып алууларды жүргүзүү үчүн олуттуу финансылык инструмент.
MIR - Борбордук банк тарабынан негизделген Улуттук төлөм карталар тутуму. Россиядагы ар кандай каржы операцияларын жүзөгө ашырууда коопсуз жана үзгүлтүксүз иштөөгө кепилдик берет.
Arsenal Pay - Приморский крайы үчүн ишенимдүү төлөм системасы. Ал ар кандай каржылык операцияларды жашыруун комиссияларды эсептебей жүргүзүүгө ылайыкталган.
Мындан тышкары, Россияда ийгиликтүү иштеп жаткан эл аралык төлөм системалары бар.
WebMoney - жеке валюта кепилдиктери менен иштеген, төлөм тутумдарынын арасында эл аралык лидер. Колдонуучулар уникалдуу WMID номерлери менен аныкталат.
PayPal - бул чыныгы акча менен эсептелген каржылык операцияларды жүзөгө ашырган дүйнө жүзү боюнча төлөм тутуму.
QIWI (QIWI) - ыкчам төлөө тутуму, базар сегментинин лидери.
Төлөм тутумдарын колдонуунун кажети барбы?
Азыркы учурда, "электрондук капчыктарга" болгон жогорку суроо-талап алардын олуттуу пайдалуу өзгөчөлүктөрүнө байланыштуу. Кантсе да, төлөмдөрдүн ыңгайлуулугу, мисалы, электрондук акчаны кабыл алган интернет дүкөндөрдө баардыгы тааныйт.
Кардарларды каржылык жактан коргоонун маанилүү элементи болуп электрондук эсептешүүлөргө багытталган төлөм тутумдарынын алгоритми саналат, ал товарларды "корголгон соода бүтүмү" болгон учурда, сатып алуучуга жеткиргенден кийин гана төлөөнү камсыз кылат.
