Жылына 20-22% өлчөмүндө банктык аманат аябай азгырат. Нюанс мындай депозит IIS аркылуу гана ачылат. Жеке адамдын банкка жана жеке инвестициялык эсеби аркылуу ачык депозитинин ортосунда айырмачылык барбы? Сунуш канчалык пайдалуу? Мындай инвестициянын бардык тобокелдиктерин жана салык салуунун өзгөчөлүктөрүн эске алыңыз.
Айрым россиялык банктар рублга депозиттерди жылдык 20-22% менен сунушташат. Бул пайдалуу сунуш окшойт, анткени орточо чен жылына 7-9% чейин өзгөрүлүп турат. Депозиттер камсыздандырууга байланыштуу болгондуктан, инвестициялоонун коопсуз түрлөрүнүн бири болуп саналат. Карапайым калк алар жөнүндө көбүрөөк билишет жана ошого жараша көбүрөөк ишенимге ээ болушат. Бирок мындай депозиттер үчүн бир шарт бар: IIS аркылуу банкка депозит ачуу керек. Бул жерде анын кылдаттыктары бар.
IIS аркылуу депозит ачуунун өзгөчөлүктөрү
Биринчиден, 20-22% чендин депозит боюнча жылдык 7-9% жана А түрүндөгү IIA ачылса, мамлекеттен салыктык чегерүү түрүндө 13% түзгөндүгүн тактоо маанилүү. Чындыгында, бул орточо чен менен кадимки аманат жана анын жогорку кирешелүүлүгү так салык чегерүүлөрүнө байланыштуу.
Бир жагынан, сунуш пайдалуу. Жеке аманаттар 1, 4 миллион рублга чейинки суммадагы камсыздандыруу менен жабылат. Киреше салыгы депозит боюнча пайыздык чен + 5% ашса гана алынат. ДИАга камсыздандыруу төгүмдөрүнүн көбөйгөндүгүнө байланыштуу депозиттер боюнча пайыздар бир кыйла кыскаргандыктан, бул чектен дээрлик ашпайт. Россия Федерациясынын Борбордук банкынын негизги курсу дайыма өзгөрүп турат. Орточо алганда, ал 10% ды түзсө, 2018-жылы 7-8% га чейин төмөндөшү күтүлүүдө. Кандай болгон күндө дагы, 15% (10 + 5) депозиттен 7-9% жогору, жана эч кандай салык төлөнбөйт. Жүктөө үчүн салык жеңилдиги дагы бар. Бир чоң пайда.
Мына ушул жерден көңүл ачуу башталат. IIS аркылуу кошулган салым көбүнчө ишенимдүү башкарууга кирет. МК юридикалык жак болуп саналат жана мындан ары депозиттерди камсыздандырууга кирбейт. Анын үстүнө, депозит "дептер" деп аталган нерсеге түшүп калышы мүмкүн, башкача айтканда, ал банктын балансында такыр чагылдырылбашы мүмкүн. Натыйжада, IIS аркылуу банкка ачык аманат коопсуз инвестиция болбой калды. Анын кызматы үчүн башкаруучу компания пайданын 1,5-2% түзөт, демек, кирешелүүлүк төмөндөйт.
IIS А тибиндеги болгондуктан, жеке киреше салыгы (13%) кирешеге эсептелет. Бул аманат мурда айтылган салык салууга жатпайт, анткени ал жеке жак тарабынан эмес, инвестициялык эсеп аркылуу ачылган.
Депозиттерге альтернатива
Банктык аманаттардан тышкары, кирешеси жогору жана тобокелдиги төмөн башка консервативдик инструменттер бар. Мисалы, федералдык насыя облигациялары (OFZ). Бул бюджеттин тартыштыгын жабуу үчүн өкмөт тарабынан чыгарылган баалуу кагаздар. Алар федералдык же жергиликтүү өз алдынча башкаруу органдары болушу мүмкүн. Алардын кирешелүүлүгү анчалык деле жогору эмес, бирок аларга салык салынбайт. IMS типтеги A мыкты вариант.
Же дагы бир мүмкүнчүлүк - бул ишенимдүү коммерциялык компаниялардын купондук облигациялары. Бул карыздык кепилдик, башкача айтканда, уюм номиналдык наркын жана мөөнөттүн аягына чейин төлөнө турган пайыздарды төлөөгө милдеттенип, акча карызга алат. Алардын кирешелүүлүгү 9-10% дан ашпашы мүмкүн, бирок мындай баалуу кагаздар өтүмдүү. Депозиттерден айырмаланып, облигациялар сатылышы жана ал тургай алып-сатарлыктан пайда табышы мүмкүн.
Ошентип, IIS аркылуу банкка депозит ачуу пайдалуу эмес жана опурталдуу, анткени банк банкрот болуп калышы мүмкүн. Эгерде өтө консервативдик шаймандарды колдонуу керек болсо, анда жылдык 9-10% кирешелүү ОФЗ жана ишенимдүү коммерциялык компаниялардын облигациялары артыкчылыктуу.
