Банктардын лицензияларын кайтарып алуу учурлары көп болуп жаткандыктан, депозит ачуу үчүн каржы институтун туура тандоо маселеси өзгөчө актуалдуу болуп турат. Идеалында, банк ишенимдүү жана туруктуу болушу керек, ошондой эле жогорку кирешелерди камсыз кылат.
Банкты кантип тандоо керек
Биринчиден, ишенимдүү банкты тандоо керек, ошондо гана - анын продукт түрүндөгү эң пайдалуу депозит. Банкты тандоодо анын депозиттерди камсыздандыруу тутумунун мүчөсү экендигин эске алуу керек. Системага кошулганга чейин, банктар Борбордук банктын олуттуу текшерүүсүнөн өтүшөт. Депозиттерди камсыздандыруу тутумуна катышкан банктан лицензия жокко чыгарылган күндө дагы, аманатчыга депозиттин 100% 700 миң рублга чейин төлөнөт. Депозиттерди камсыздандыруу тутумуна катышкан бардык банктар Депозиттерди камсыздандыруу агенттигинин (DIA) сайтында көрсөтүлгөн. Тобокелдиктерди минималдаштыруу үчүн каражаттарды бир нече банкка жайгаштырган оң.
Эреже боюнча, ишенимдүү туруктуу банктарда өтө жогору банктык пайыздык чендер жок. Жылына 12-13% үстөк пайыздык чендер аманатчыларга эскертүү бериши керек. Бул, балким, кредиттик уюмдагы ликвиддүүлүк көйгөйлөрүн көрсөтөт. Банк жөнүндө чечим кабыл алаардан мурун, депозиттер боюнча пайыздык чендердин орточо маанисин эске алуу керек. Бул маалыматты Россия Федерациясынын Борбордук банкынын сайтынан табууга болот. Анын сунуштарына ылайык, депозиттер боюнча пайыздык чендер орточо арифметикалык деңгээлден 1,5% га четтеп кетпеши керек.
Ошондой эле банктын финансылык отчетун жана анын негизги көрсөткүчтөрүнүн динамикасын талдоо зарыл.
Банктар жөнүндө маалыматтарды (рейтингдер, каржылык отчеттор) ачык булактардан алууга болот - Россия Федерациясынын Борбордук банкынын веб-сайтынан же банктын өзүнөн.
Банктын кадыр-баркын эске алып, анын кардарларынын сын-пикирлерин изилдеп, ошондой эле банктын кызматкерлеринин кайтарым байланыштарын карап, аманатчылардын көйгөйлөрүн чечүүнүн натыйжалуулугун баалоо керек.
Банкты тандоодо жөнөкөй кардарлардын сын-пикирлерин гана эмес, кесипкөй агенттиктер түзгөн рейтингдерди да эске алуу керек. Айрыкча, Рус-Рейтинг жана Эксперт сыяктуу рейтинг агенттиктери абдан популярдуу.
Каржы уюмунун рыноктогу тажрыйбасын эске албоо мүмкүн эмес. Банктын туруктуулугун компаниянын кризистен канчалык токтоолук менен чыга алгандыгы колдойт. Ири банктар, ошондой эле өнүккөн филиалдык тармактары менен айырмаланат, анын катышуусу каржы институтунун туруктуулугун дагы күбөлөндүрөт.
Кантип пайдалуу депозитти тандоо керек
Депозиттин кирешелүүлүгү ал боюнча пайыздык чендин наркына түздөн-түз көз каранды, бирок биз жогорку пайыздык чендерге салык салуу жөнүндө унутпашыбыз керек.
Эгерде аманат боюнча пайыздык чен Россия Федерациясынын Борбордук банкынын кайра каржылоо ставкасынан 5% га жогору болсо, анда мындай депозиттен түшкөн кирешеге 35% салык салынат.
Пайыздык чендердин көз карашынан алганда, эң пайдалуу депозиттин мезгилинде накталай акча каражаттарын алуу же салууну камтыбаган аманат аманаттарын ачуу эсептелет. Андан кийин аманат аманаттары келип түшөт, алар аманатчыларга эсепке акча каражаттарын кошуу мүмкүнчүлүгүн берет, ошону менен аманаттын кирешелүүлүгү жогорулайт.
Үчүнчү орунда эсептешүү депозиттери турат, алар боюнча чен орто эсеп менен аманат аманаттарына караганда 1,5% га төмөн. Бирок аманатчы акча каражаттарын салуу жана алуу операцияларына кире алат.
Жогорку кирешелүүлүк пайыздык капиталдаштыруу менен депозиттер тарабынан кепилденген. Алар пайыздарды алып салууну пландаштырбаган аманатчыларга ылайыктуу. Капиталдаштыруу канчалык көп жүргүзүлсө, ошончолук көп киреше кепилденет.
