Депозитти ачканга чейин чечилиши керек болгон эң маанилүү маселелердин бири - бул валютаны тандоо. Чындыгында, аманаттарды банкка жайгаштыруудан алынган кирешелүүлүк көбүнчө туура тандоодон көз каранды болот.
Банктын ар кандай валютадагы депозиттеринин шарттары
Бүгүнкү күндө банктардын эң көп депозиттери рубль, доллар жана евро менен ачылган. Ошол эле учурда, рублдеги депозиттер чет өлкө валюталарына салыштырмалуу жогорулаган чендер менен айырмаланат. Демек, улуттук валютанын девальвациясы шартында, рублдикине караганда, экинчиси кыйла пайдалуу деп айтууга болбойт.
Ошентип, Россия Федерациясынын Борбордук банкынын маалыматы боюнча, 2014-жылдын май айында, бир жылдан тартып төлөө мөөнөтү менен рублдеги депозиттер боюнча орточо чен 7, 19% түзгөн. Ошол эле учурда, мындай пайыздык чен менен, бардык кирешелүүлүктү рублдин девальвациясы жана жогорку инфляция менен жабууга болот.
Ал эми долларлык депозиттер боюнча орточо чен 2, 74%, евродогу депозиттер боюнча - 2, 29%. Валюталык депозиттер курстардын төмөндөшүнө алып келет. Жыл башында доллардагы депозиттер боюнча орточо чен 4% ды түзгөн. Рубль 4-5% дан ашык түшкөндө гана мындай депозиттер рублдик депозиттерге караганда кыйла пайдалуу болот экен. Рубль азыраак суммага түшүп кетиши же атүгүл долларга карата позициясын кайтарып алышы мүмкүн экендигин эске алуу керек. Ошол эле учурда, чет өлкө валютасындагы депозиттер боюнча рентабелдүүлүк валюта алмаштырганда 1-2% га төмөндөйт. Демек, мындай депозиттер чет өлкө валютасында киреше булактары бар адамдар үчүн кыйла пайдалуу.
Ошондой эле экзотикалык валютадагы (иен, швейцариялык франк, юань ж.б.) депозиттер боюнча сунуштар бар. Бирок аларды чектелген сандагы банктарда ачса болот, бирок алар боюнча пайыздык чендер минималдуу. Мындай учурда, сизге чет өлкөлүк валютага бир кыйла чоң суммадагы акча каражатын салууга туура келет. Мисалы, Сбербанктагы эл аралык депозитке 10 миңден кем эмес швейцариялык франкты (ставка - жылына 3,25% дан), OTP банкка - 50 миңден (ставка - 2, 3-2, 5%) инвестициялоо керек. …
Бүгүн кайсы валютада депозит ачкан жакшы?
Эксперттер кайсы валютада акча сактоо пайдалуураак деп келишпейт, бирок алар бир жагынан окшош - бардык аманаттарды ар кандай валюталарга бөлүштүрүү керек. Алардын айрымдары рублде, айрымдары доллар жана евродо сакталышы керек. Бул учурдагы аманаттарга валюта тобокелдигинин терс таасирин азайтууга мүмкүндүк берет.
Үнөмдөөнү диверсификациялоого эки жол менен жетишүүгө болот - ар кандай валютада бир нече депозит ачуу же көп валюталык депозит ачуу. Биринчи вариантта сиз 50% рубль депозитине салсаңыз болот, калганы доллар менен евронун ортосунда бөлүштүрүлсө болот. Топтолгон акчаңыздын көпчүлүгү чыгымдардын көбүн жумшаган валютада болушу керек. Ар кандай эсептерди ачуунун артыкчылыгы - пайыздык чендердин жогору болушу, ал эми кемчилиги - аманаттарды оперативдүү башкаруунун жана ар кандай валюталардын үлүшүн бөлүштүрүүнүн мүмкүн эместиги. Ошентип, депозиттердин бул түрү курстук айырма боюнча акча жасоону максат кылбагандар үчүн ылайыктуу.
Көп валютадагы депозиттер белгилүү бир валютанын портфелин өз убагында спекулятивдүү көбөйтүүгө мүмкүнчүлүк берет. Бирок алар боюнча тарифтер бүгүнкү күндө эң пайдалуу эмес. Мисалы, Сбербанктагы "Көп валюта" депозитинде рублдин курсу 5,3% -5,9%, евро жана доллар менен алганда 0,85ден 1,75% га чейин. Альфа-Банкта курс рубл менен алганда 4,4% дан 7,4% га чейин, ал эми чет элдик валюта үчүн 0,1% дан 2,4% га чейин. Бул учурда, кирешелүүлүктүн бир бөлүгү чет өлкө валютасын сатып алуу / сатуу боюнча алмашуу операцияларында жоготулат.
