Күрөө менен камсыздалган насыялар - насыя алуучуларга насыя берүүнүн бир түрү. Насыя карыз алуучу насыяга сатып алган товарлар менен камсыздалат жана ал толугу менен насыя толугу менен төлөнгөнгө чейин насыя берүүчүнүн менчигинде калат. Көбүнчө ипотека насыясында, автоунаа насыясында жана кымбат баалуу товарларды сатып алууга насыялоонун башка түрлөрүндө кездешет.
Насыянын күрөөсү же кепилдиги - бул карыз алуучунун карызга алынган каражаттарды төлөө боюнча милдеттенмелерин толугу менен аткара тургандыгына кепилдиктин эң кеңири таралган формасы. Насыя берүүчү же насыя берүүчү мекеме үчүн, күрөө менен берилген насыялар насыя боюнча карыздарды төлөбөй калуу тобокелдиктерин азайтуунун эң сонун жолу болуп саналат, анткени эгерде карыз алуучу өз милдеттенмелерин аткарбаса, анда банк күрөөнү кайтарып берүүнү талап кыла алат, анын ичинде сот аркылуу.
Ушундан улам, банктардын жана насыя берүүчү уюмдардын басымдуу көпчүлүгү күрөөсүз насыяларга салыштырганда күрөө менен камсыз болгон насыялардын пайыздык чендерин кыйла төмөндөтүп жатышат.
Күрөө катары эң көп кезиккендер:
- кыймылсыз мүлк объекттери;
- кымбат кыймылдуу мүлк;
- жабдуунун ар кандай түрлөрү;
- жаныбарлар жана өсүмдүктөр;
- товарлар жана башка материалдык баалуулуктар, анын ичинде вексельдер, депозиттердеги акчалар, эски буюмдар, зер буюмдар.
Насыя берүүчү үчүн күрөөнүн же күрөөнүн учурдагы базар баасы насыянын толук наркына дал келиши маанилүү. Башкача айтканда, карызга алынган каражаттардын суммасы жана насыянын пайыздары.
Көбүнчө күрөө катары кыймылсыз мүлк объекттери колдонулат: имараттар, курулмалар, үйлөр жана батирлер. Коопсуздук объектинин баасын баалоодо көптөгөн факторлор эске алынат: курулган жылы, жайгашкан жери, шаардын борборунан алыстыгы жана башкалар. Мисалы, жаңы имараттын же жаңы имараттагы батирдин коопсуздугун банк эски имараттагы батирге караганда жакшыраак деп эсептейт. Мындан тышкары, кредиттик мекемелер насыя алуучунун жалгыз турак жайын күрөөгө коюуну каалашпайт, анткени мыйзамга ылайык, аны ар дайым алып коюу жана аукциондо сатуу мүмкүн эмес.
Эгерде транспорт каражаты коопсуздук катары колдонулса, анда ал насыя келишими түзүлгөн учурда жарактуу жана эски болбошу керек (адатта, 10 же 15 жаштан жогору эмес). Бул учурда, транспорттук каражаттын паспорту (ПТС) насыялык мекемеге сактоого өткөрүлүп берилет жана насыянын бүткүл мезгилинде анда сакталат.
Насыянын күрөөсү катары берилген шаймандар дагы белгилүү бир талаптарга жооп бериши керек. Мисалы, ал стационардык, уникалдуу жана жогорку адистештирилген болбошу керек, анткени бул факторлор аны тез сатууга жол бербейт. Насыялык келишим түзүлгөн учурда, ал жарактуу болушу керек, ал эми чыгарылган жылы жана амортизация деңгээли белгилүү бир кредитордун талаптарына жооп бериши керек. Банктар күрөөгө коюлган жабдуунун инвентардык номеринин болушун талап кылышат, андыктан аны аныктоодо көйгөй жаралбайт.
Бир катар талаптар айыл чарба мал чарбасына (өсүмдүктөргө) тиешелүү. Жаныбарлар белгилүү бир жылдардан улуу болбошу керек жана алар насыянын бүткүл мезгили үчүн кадимки шарттар менен камсыздалышы керек. Күрөөнүн бар экендигин жана коопсуздугун текшерүү үчүн бардык мал-жандыктар инвентардык биркага ээ болушу керек.
Жүгүртүүдөгү товар түрүндөгү запастар (товарлар жана материалдар) көбүнчө сатып алуу жана сатууга адистешкен насыя алуучулар тарабынан берилет. Бирок, кредиттик мекемелер күрөөнүн ушул түрүн кабыл алгысы келбейт, анткени товардык-материалдык баалуулуктар жана материалдардын жоголуу коркунучу жогору. Ошондуктан, аларды насыяга күрөө катары кабыл алуу менен, банктар алардын жогорку өтүмдүүлүгүнө ишениши керек.
