Бүгүнкү күндө ипотекалык насыялоо рыногу ар кандай банктык программалар менен толтурулган, ошонун арасынан эң оптималдуусун тандап алуу кыйынга турат. Кирешелүү ипотека насыясын баштапкы төлөмдүн параметрлери, насыянын суммасы жана шарттары менен гана табууга болот.
Ипотека насыясынын пайыздык чени
Көпчүлүк насыя алуучулар үчүн пайдалуу ипотека төмөн пайыздык ченди билдирет. Ал ар дайым жекече негизде аныкталат жана бир катар факторлорго көз каранды. Атап айтканда, баштапкы төлөмдүн өлчөмү, насыянын шарттары жана көлөмү. Банктар ошондой эле ставканы кирешени жана эмгек стажын, өмүрдү жана ден-соолукту камсыздандыруунун расмий формаларын тастыктаган документтердин негизинде белгилешет. Пайыздык ставка регионго жана турак жайдын түрүнө жараша (экинчи имараттагы жаңы имарат же батир) ар кандай болот. Көптөгөн банктар насыя алуучулардын айрым категориялары үчүн (аскер кызматкерлери, окумуштуулар, мугалимдер, бюджеттик кызматкерлер ж.б.) ипотека үчүн жеңилдетилген шарттарды сунушташат. Ипотека насыясын алган айлыгыңызды алган банктан алуу пайдалуу.
Насыянын көлөмүнүн көбөйүшү ар дайым эле насыянын пайыздык ченинин жогорулашына алып келбейт. VTB24 жана Сбербанкта мамилелер тескери болот - насыя канчалык чоң болсо, карыз алуучунун пайызы төмөн болот.
Пайыздык чен көбүнчө алгачкы төлөмдүн өлчөмүнө жараша болот. Каражатыңыз канчалык көп болсо, насыя сиз үчүн ошончолук пайдалуу болот. Мисалы, Сбербанкта баштапкы салымы 50% жана андан жогору болсо, ал 12,5% ды түзөт, 30дан 50% га чейин - 12,75% жана 30% дан аз - 13%.
Насыяларды узак мөөнөткө берүү менен, банктар кайтарылган каражаттарды төмөндөтө турган кошумча экономикалык тобокелдиктерге туш болушат. Ошондуктан, алар узак мөөнөттүү насыялардын үстөк пайызын алышат. Орточо алганда, 10 жана 30 жылдык ипотека насыясынын пайыздык чендеринин айырмасы орточо 0,5-2 пайыздык пунктту түзөт.
Эң пайдалуу ипотека сунушун аныктоо үчүн, ипотека параметрлеринин негизинде банк программаларын салыштырууга мүмкүндүк берген адистештирилген банк порталдарынын мүмкүнчүлүктөрүн колдонсоңуз болот. Мисалы, мындай параметрлер Banki.ru жана Sravn.ru порталдарында бар.
Ипотека насыясынын түрү
Ипотека боюнча ашыкча төлөөнүн көлөмүнө пайыздык чендин өлчөмү гана эмес, ошондой эле төлөмдөрдүн түрү дагы таасир этет. Дифференциалдаштырылган төлөмдөр кыйла пайдалуу, мында негизги карыз пайыздар менен кошо жоюлат. Аннуитет схемасына ылайык, адегенде дээрлик бардык төлөмдөр пайыздарды төлөөгө кетет, ал эми негизги карыздын өлчөмү дээрлик өзгөрүүсүз калат. Ошол эле учурда, насыяны төлөөнүн дифференциалдуу схемасы ар бир насыя алуучуга жеткиликтүү эмес, анткени мындай ипотека боюнча баштапкы төлөмдөр чоңураак тартип болот.
Ипотека алгандан кийин, насыя программасын талдоону улантуу керек. Анткени, ипотека насыясын кайра каржылоо жана аны кыйла пайдалуу кылуу мүмкүнчүлүгү ар дайым бар.
Аннуитеттик төлөмдөр банктар үчүн кыйла пайдалуу, ошондуктан дифференцияланган түрү өтө сейрек кездешет. Алар үчүн кайсы схеманы төлөө ыңгайлуу экендигин тандоо банктардын чектелген тизмеси менен камсыз кылынат. Алардын арасында Газпромбанк жана Россельхозбанк бар. Демек, эгер сиз Россельхозбанктан 5 миллион рублга ипотека алсаңыз. 10 жылдык мөөнөткө 15% баштапкы төлөө менен, пайыздык чен 13, 5% түзөт. Эгерде сиз аннуитеттик төлөмдөр менен төлөсөңүз, анда ашыкча төлөм 3,52 миллион рубль, ал эми бир айлык төлөм 64,72 миң рубль болот. Дифференциалдаштырылган схема боюнча, ашыкча төлөө 2,89 млн. Рублди түзөт. (630 миң рублга аз), ал эми ай сайынкы төлөм 35, 8 миң рублдан. 84, 15 миң рублга чейин Мындай төлөмдү жетиштүү деңгээлде жогорку кирешеси бар насыя алуучу бере алат, бул дифференциалдуу төлөм схемасы менен ипотека алуу үчүн кайрылуучулардын санын кыскартат.
Минималдуу документтер топтому
Көпчүлүк насыя алуучулар ипотека үчүн документтердин кеңири пакетин көрсөтүүнү талап кылгандыгы үчүн коркуп жатышат. Айрымдар үчүн, мисалы, расмий тастыкталган кирешесинин жоктугунан улам, аларды камсыз кылуу бир топ көйгөйлүү. Бирок бүгүнкү күндө эки документ боюнча ипотека насыясын 35% жана андан ашык баштапкы төлөө менен алууга болот. Мындай ипотекалык программалар Сбербанк жана ВТБ24 тарабынан иштелип чыгууда.
Бул учурда банктардын тобокелдиктери минималдуу, анткени ипотекалык турак жай насыяны күрөөгө коюу милдетин аткарат.
