Банктын коопсуздук кызматы - бул потенциалдуу жана иштеп жаткан насыя алуучуларды, ошондой эле банк тейлеген кардарларды - юридикалык жактарды текшерүүчү адистештирилген бөлүм. Көбүнчө, кардарларды текшерүү боюнча жеке каналдары бар мурунку укук коргоо органдарынын кызматкерлери коопсуздук кызматкери болушат.
Нускамалар
1 кадам
Коопсуздук кызматы потенциалдуу насыя алуучуларды, жеке жана юридикалык жактарды текшерүүгө өзгөчө көңүл бурат. Чындыгында, насыя алуучу менен мындан аркы иштөө, мүмкүн болуучу көйгөйлөр жана алардын кесепеттери кардар тарабынан берилген маалыматтын ишенимдүүлүгүнөн жана толуктугунан, ошондой эле адистер тарабынан колдо болгон маалыматтарды текшерүүнүн кылдаттыгынан көз каранды. Ошондуктан, потенциалдуу кардарлардын бири дагы коопсуздук текшерүүсүнөн өтө албайт.
2-кадам
Коопсуздук кызматы кардардын маалыматтарын текшерүүнү камсыз кылуу үчүн, ал керектүү документтер пакетин тапшырышы керек. Эреже боюнча, насыя алуучу - жеке жак үчүн эмгек акы жөнүндө маалымкат, паспорт жана анкета жетиштүү. Андан тышкары, эң маанилүүсү биринчи документ, анткени ал жумуш берүүчү уюмдун ишенимдүүлүгүн оңой текшерүүгө болот. Коопсуздук кызматы өзүнүн маалымат булактары аркылуу (салык инспекциясы, пенсиялык фонд, укук коргоо органдары) ишкананын каржылык туруктуулугу, салык, пенсия мыйзамдарынын аткарылышы ж.б.у.с.
3-кадам
Мындан тышкары, соттуулугу бар экендиги, мыйзамдуулукту жана тартипти бузган фактылар, потенциалдуу карыз алуучунун насыялык тарыхы жөнүндө маалыматтар топтолот. Ошол эле учурда, потенциалдуу кардар үчүн жеткиликтүү болгон бардык насыяларды тейлөө сапаты, ошондой эле насыя алуучу кепилдик берүүчү же күрөө берүүчү катары иш алып барган насыялар боюнча карызды өз убагында төлөөнүн мааниси чоң.
4-кадам
Коопсуздук кызматы банктын кардарынын өтүнүчү боюнча анын насыя тарыхын маалымдап турууга милдеттүү. Милдеттенмелердин бар экендиги жөнүндө бардык маалыматтар атайын маалыматтар базасында же кредиттик бюродо камтылган. Анда ачык насыя эсептери, негизги карыздын калдыктары, мөөнөтү өтүп кеткен төлөмдөрдүн болушу ж.б. жөнүндө маалыматтарды таба аласыз. Дээрлик бардык банктар бул бюродон маалымат алышат. Эреже боюнча, ар бир коопсуздук кызматкери ага кире алат.
5-кадам
Юридикалык жактарга келсек, алар дагы ушундай эле текшерүүдөн өтүшөт. Ошол эле учурда, алар уюмдун жетекчиси жана башкы бухгалтери жөнүндө маалыматтарды, ачык эсептик эсептер жөнүндө маалымкаттарды, учурдагы салык милдеттенмелери ж.б.
6-кадам
Эреже боюнча, ар кайсы банктардын коопсуздук кызматкерлери бири-бири менен өз ара аракеттенишет. Бул дагы бир маалымат каналы. Ошондуктан, көпчүлүк учурда бир кредиттик уюмда кызмат көрсөтүүдөн баш тарткан кардар башка банкта дагы баш тартышат.
