Банктык аманаттар - бул жеке каражаттарды топтоонун жана көбөйтүүнүн эң жөнөкөй жана жеткиликтүү жолу. Бүгүнкү күндө базар ар кандай банк продукттарын сунуш кылат, буга байланыштуу депозитти тандоодо жаңылышпоо жана туура тандоо жасоо керек.
Банктын пайдалуу депозитин кантип тандай аласыз
Бир караганда, эң пайдалуу депозитти тандоонун логикасы өтө жөнөкөй - пайыздык чен канчалык жогору болсо, киреше ошончолук жогору болот. Бирок ар дайым эле жогорку тарифтер кирешелүүлүктүн кепилдиги боло бербейт, мындай учурда бир катар факторлорду эске алуу керек.
Россия Федерациясынын Борбордук банкы тарабынан жарыяланган депозиттик чендердин орточо маанисин эске алуу керек. Регулятордун сунуштарына ылайык, банктар тарабынан белгиленген чендер орточо арифметикалык көрсөткүчтөн 1,5% ашпашы керек. Эреже катары, өтө жогорку пайыздык чендерди чакан банктар сунушташат. Депозитти тандоодон мурун, мүмкүн болгон кредиттик тобокелдиктерге олуттуу баа берип, банктын каржылык тарыхын изилдеп, банк депозиттерди камсыздандыруу тутумунун мүчөсү экендигине ынанып, ошондой эле анын каражат чогултууга лицензиясы бар-жогун карап көргөнүбүз оң. Тобокелдиктерди минималдаштыруу үчүн, аманатыңызды бир нече банкка жайгаштырсаңыз болот. Жогорку пайыздык кирешеге салык салуу жөнүндө унутпашыбыз керек.
Эгерде рублдеги депозиттин пайыздык чени Россия Федерациясынын Борбордук банкынын кайра каржылоо ставкасынан 5% га, ал эми чет элдик валютадагы депозит боюнча 9% дан жогору болсо, кирешеге 35% салык салынат.
Депозитти ачуудан мурун, аны ачуу максаты жана эсеп менен сунуш кылынган операциялар жөнүндө чечим кабыл алышыңыз керек. Банктарда, эреже боюнча, эреже бар - эсепке алуу чөйрөсүндө кардарга канчалык эркиндик берилсе, пайыздык чен ошончолук төмөн болот.
Депозиттин пайыздык ченине жана кирешелүүлүгүнө дагы кандай факторлор таасир этет. Биринчиден, бул салымдын өлчөмү. Депозиттин көлөмү канчалык чоң болсо, кирешелүүлүк ошончолук жогору болот. Бирок сиз 700 миңден ашык суммадагы депозит ачууну пландаштырып жатсаңыз, анда Россиянын базарындагы банктын ишенимдүүлүгүнүн деңгээлин эске алышыңыз керек.
Эгерде жайгаштыруу суммасы 700 миң рублге жетпесе, депозиттерди камсыздандыруу тутумунун мүчөсү болгон каалаган банкка депозит ача аласыз, анткени банктын лицензиясынан ажыратылса, аманатчыга депозиттин бардык суммасы кайтарылып берилет.
Экинчиден, депозиттик валюта аманаттын кирешелүүлүгүнө таасир этет. Пайыздык чендер боюнча эң пайдалуу деп чет өлкөлүк валютадагы депозиттер эсептелет. Евро жана доллардагы депозиттер үчүн бул кыйла төмөн (2-3 эсе). Бирок, алардан баш тартпаш керек. Рублдин девальвациясынын шартында алар кыйла пайдалуу болуп, инфляциянын таасири астында рублдик депозиттер боюнча кирешелүүлүк төмөндөшү мүмкүн.
Үчүнчүдөн, бул депозиттин мөөнөтү. Акчаны канчалык узак кармасаңыз, ошончолук кызыгуу жана кирешелүүлүк жогору болот. Мөөнөтсүз депозиттер боюнча, биз жеке каражаттарды көбөйтүү жөнүндө айткан жокпуз, жеңилдиктер нөлгө чейин түшүрүлөт.
Эң пайдалуу депозиттер кайсы?
Пайыздык чендин көз карашынан алганда, депозиттер төмөнкүдөй тартипте жайгаштырылышы мүмкүн: биринчи кезекте - аманат (чен ставкасынан 0,5% жогору), экинчисинде - топтоочу, үчүнчүдө - эсептешүү (аманатка караганда 1,5% га төмөн). Сактык депозиттери пайыздык чендер боюнча эң кирешелүү, бирок аманаттык депозиттер эсепке каражаттарды салуу менен кирешелүүлүктү жогорулатуу мүмкүнчүлүгүнө ээ.
Эгерде сиз аманат боюнча пайыздарды алууну пландаштырбасаңыз, анда пайыздык капиталдаштыруу менен депозиттерди тандап алганыңыз оң. Алар боюнча эффективдүү пайыздык чен номиналдыктан жогору болот. Пайыздарды капиталдаштыруу канчалык көп болсо, кирешелүүлүк ошончолук жогору болот. Эң чоң киреше ай сайын пайыздарды капиталдаштыруу менен жана жарым-жартылай алуу мүмкүнчүлүгүсүз, мөөнөттүү депозиттер аркылуу алынышы мүмкүн. Мындай депозиттер үчүн, банктар эсептеги сумма көбөйгөндө, жогорку пайыздык ченди белгилеши мүмкүн.
Белгилүү бир чектелген мөөнөткө чейин жарактуу сезондук депозиттерге көңүл буруу керек. Алар үчүн эң ыңгайлуу тарифтер белгиленди.
