Көпчүлүк учурларда баштапкы төлөмдүн болушу (жалпы сумманын кеминде 10%) ипотека алуу үчүн өбөлгө болуп саналат. Бирок насыя алуучуларда мындай каражат дайыма эле боло бербейт.
Алгачкы төлөм жок болсо дагы, айрым банктар ипотекалык насыя берүүгө даяр. Мындай программалар калк арасында чоң суроо-талапка ээ. Жаш үй-бүлө үчүн, баштапкы төлөө үчүн акча топтоо көп учурда көйгөй жаратат, анткени көптөгөн жубайлар алгач батирди ижарага алууга аргасыз болушат.
Ипотека насыясынын толук наркынын негизги артыкчылыгы - баштапкы төлөө үчүн акчаны үнөмдөөнүн кажети жок. Ушундай кредиттик программалардын аркасында көптөгөн насыя алуучулар батир сатып алууга мүмкүнчүлүк алышты.
Ипотекалык насыянын баштапкы төлөмсүз негизги кемчилиги - насыянын жогорку пайызы. Ал насыя берүүчүнүн кошумча тобокелчилигин камсыздандырууну эске алуу менен эсептелет.
Бирок, ипотека насыясын баштапкы төлөмсүз алуу өтө көйгөйлүү болот. Эгерде 2008-жылга чейин кризистик банктар мындай насыяларды берүүгө даяр болсо, азыр көптөгөн кредиттик мекемелер мындай программаларды чектешти. Чындыгында, банктар үчүн алгачкы төлөмсүз ипотека насыялары тобокелдиктин жогорулашынын объектилери болуп саналат. Насыя берүүчү мындай карыз алуучуну кирешеси жетишсиз же начар уюштурулган (акча топтой албаган) адам катары кабыл алат.
Банк турак жайдын бааланган наркына негизделген ипотека насыясын берерин эске алуу керек. Эгерде сатуучу сураган баа болжолдуу баадан жогору болсо, анда сиз баштапкы төлөмсүз жасай албайсыз.
Учурдагы кыймылсыз мүлк менен күрөөгө коюлган ипотека
Насыя берүү боюнча оң чечим кабыл алууга өбөлгө түзүүчү олуттуу фактор бул насыя же күрөө үчүн өтүмдүү кепилдиктин болушу. Атап айтканда, көптөгөн банктар ипотека насыясын күрөөгө коюп, же анын үлүшү менен камсыз кылышат.
Көпчүлүк банктар кыймылсыз мүлк кепилдиги менен баштапкы төлөмсүз ипотека насыяларын беришет, алардын арасында Сбербанк, Альфа-Банк, Номос-Банк, Райфайзенбанк бар.
Бул учурда, насыя алуучуга карата талаптар классикалык ипотека насыясына караганда дагы эле катаал. Анын кирешеси жетиштүү деңгээлде болушу керек, ал эми насыя тарыхы кынтыксыз болушу керек.
Төрөт капиталын алгачкы төлөм катары колдонуу
2009-жылдан баштап, төрөт капиталын ипотека насыясын төлөөгө жумшаса болот, бирок ал үчүн бала насыя алган учурда үч жашта болушу керек. Эгерде бир эле учурда жаш үй-бүлө "Социалдык Ипотека" программасына катышуу укугуна ээ болсо, төрөт капиталы батирдин баасынын 30-40% чейин жаба алат.
Ипотекалык насыяны төлөө үчүн энелик капиталды колдонуу үчүн, ал 100% коопсуз болушу керек, б.а. аны ипотека алганга чейин башка максаттарга жумшоо мүмкүн эмес.
Баштапкы төлөө үчүн керектөө насыясын алуу
Акыр-аягы, баштапкы төлөө үчүн туруктуу керектөө насыясын алууга же "кош" ипотека жөнүндө ойлонууга болот.
Биринчи учурда, насыя алуучу биринчи бөлүп төлөө үчүн керектөө насыясын алат. Пайыздык чендер жагынан алганда, азыраак пайдалуу, бирок ашыкча төлөө жагынан көбүрөөк пайдалуу (анткени мындай насыянын мөөнөтү кыска). Экинчи учурда, насыя алуучу эки ипотека насыясын алат, биринчиси баштапкы төлөө үчүн, экинчиси батир сатып алуу үчүн. Биринчи ипотека учурдагы кыймылсыз мүлктүн коопсуздугуна, экинчиси - сатып алынган батирдин коопсуздугуна алынат.
Банктар дагы бир төлөнө элек насыянын болушуна байланыштуу берилген насыянын көлөмүн азайта аларын эске алуу керек.
