Карыз алуучунун кирешесинин өлчөмү ипотекалык насыяны жактырууга таасир этүүчү маанилүү факторлордун бири. Ипотека боюнча милдеттенмелерди аткаруу үчүн жетиштүү болуш керек.
Ипотека насыясынын киреше деңгээлин кантип аныктоого болот
Ипотека алуу үчүн кирешенин талап кылынган деңгээлин аныктоо үчүн, ай сайынкы төлөмдү эсептеп чыгуу керек. Бул баштапкы төлөмдүн өлчөмүнө, насыянын өлчөмүнө жана шартына жараша болот.
Мисалы, ипотекалык насыя менен 5,5 миллион рубль. 10 жылдык мөөнөткө 13,5% чен менен жана баштапкы төлөм 10% менен ай сайынкы төлөмдөрдүн көлөмү 74 537,98 рублди түзөт. Айрым банктар насыя алуучунун кирешесин ай сайын ипотека төлөмү кирешесинин 30% ашпаган деңгээлде талап кылса, башкалары 40-50% түзөт. Ошентип, эгерде банкта 40% бар болсо, анда сиз ай сайынкы төлөмдү 2,5 эсеге көбөйтүшүңүз керек, бул минималдуу киреше болот. Ошол. эгер ай сайынкы төлөм 74,5 миң рубль болсо, анда киреше кеминде 186,25 миң рубль болушу керек.
Эгерде насыя алуучунун талап кылынган сумманы алуу үчүн жетиштүү кирешеси жок болсо, анда ал баштапкы төлөмдү көбөйтүп же насыя мөөнөтүн узарта алат. Ошентип, эгерде көрсөтүлгөн параметрлер менен, насыя алуучу батирдин баасынын 20% төлөсө, анда төлөм 66 254,71 рублга чейин төмөндөйт, ал эми киреше 162,63 миң рублди түзүшү керек. Ипотеканын мөөнөтүн 20 жылга чейин көбөйтүү 13 миң рублга кыскарат. ай сайынкы төлөм жана талап кылынган киреше - 32,5 миң рубль. Насыянын мөөнөтүнүн жогорулашы насыяны пайдалангандыгы үчүн пайыздык чендердин жогорулашын, ошондой эле ашыкча төлөөнүн көлөмүнүн көбөйүшүн шарттаарын эске алуу керек. Ошентип, Сбербанкта 10 жылга чейин ипотека менен 13,5%, 20 жылга чейин - 13,75% жана 30га чейин - 14%.
Насыя алуучулар үчүн ашыкча төлөө жагынан кыйла пайдалуу болгон дифференциалдуу насыялык төлөмдөр менен, аннуитеттик төлөмдөргө караганда, төлөмдөрдүн башталышындагы ай сайынкы төлөмдөрдүн өлчөмү жогору болот. Демек, насыя алуучу төлөм жүргүзө алышы үчүн, кирешенин көлөмү жогору болушу керек. Ошентип, 3,5 миллион рублга суммасында 10 жылга ипотека менен. 13,5% чен менен, аннуитет схемасы үчүн ай сайынкы төлөмдөр 53 296 рублди түзөт. Демек, киреше болжол менен 106-133, 25 миң рублди түзүшү керек. Дифференциалдаштырылган схема менен, алар башында 69 297 рублге жетет. (төлөмдөрдүн аягында алар 29 500 рублге жетет), демек, мындай насыя алуу үчүн киреше жогору болушу керек - 138,58 ден 173,23 миң рублга чейин.
Айрым банктар кирешенин көлөмүнө жараша насыянын максималдуу суммасын алдын-ала эсептөөгө мүмкүндүк берет. Мисалы, Сбербанкта 60 миң рубль кирешеси бар. 3,5 миллион рублга чейинки ипотекага ишенсеңиз болот. 20 жылдык мөөнөткө.
Ипотека насыясын жактырууга дагы кандай факторлор таасир этет
Насыя алууда насыя алуучунун кирешеси чындыгында абдан маанилүү болгону менен, алар менен кошо башка факторлор дагы эске алынгандыгын белгилей кетүү керек. Атап айтканда, кызматкердин ишинин мүнөзү (туруктуу, келишим боюнча, жеке ишкер же бизнес ээси ж.б.), анын иш тажрыйбасынын узактыгы жана үзгүлтүксүздүгү, үй-бүлө курамы, башка насыялардын бар экендиги, билим деңгээли, башка активдердин болушу. Ошентип, мисалы, эгерде карыз алуучу башка батирге, унаага же башка баалуу мүлккө ээ болсо, анда анын кирешесинин көлөмү төмөн болушу мүмкүн.
Бүгүнкү күндө кирешесин тастыктоо мүмкүнчүлүгүнө ээ болбогон насыя алуучулар ипотека насыясын такыр күбөлүктөрү жок эле алууга мүмкүнчүлүк алышты. Сбербанк жана ВТБ24 эки документтин негизинде ипотека насыясын беришет. Мындай насыялардын бирден-бир чектөөсү - насыя алуучунун турак жай сатып алуу үчүн жетишээрлик таасирдүү баштапкы төлөмү болушу керек - кеминде 35-40%.
