Эквайринг банк карталары аркылуу сатып алууларды төлөөдө онлайн дүкөндөрдө гана эмес, ошондой эле ресторандарда, супермаркеттерде, дарыканаларда ж.б. Бирок бул эмне деген технология?
Эквайринг - бул банк картасын жана атайын терминалды колдонуп, кызмат көрсөтүүлөргө, жумуштарга жана товарларга акы төлөөнү билдирет. Бул сөз англис тилинен келип чыккан жана сөзмө-сөз которулганда "сатып алуу" дегенди билдирет.
Бул ыкманын уюм үчүн дагы, кардар үчүн дагы артыкчылыктары бар: уюм накталай акча чогултууну үнөмдөп, жасалма эсептерди алуу тобокелдигин жок кылат, ал эми кардар эсептешүү ылдамдыгынан тышкары, сатуучу мындан ары акча жасоодон чочулабайт өзгөрүү менен ката.
Эмне алуу керек?
Кеңири мааниде эквайринг - бул банк кызматы, ал үчүн уюм эквайер банк менен келишим түзүшү керек, андан кийин бул банктын кызматкерлери уюмдун аймагына атайын жабдууларды орнотушат. Мындай жабдуулар көбүнчө банкоматтарды, пин-паддарды же төлөм терминалдарын билдирет.
Эквайринг үч түргө бөлүнөт:
- соода, дүкөндөрдө, ресторандарда, фитнес клубдарда, мейманканаларда ж.б. түздөн-түз эсептөө жүргүзүлгөндө;
- Интернет-эквайринг, мында сатып алуулар Интернетте атайын интерфейстин жардамы менен жүргүзүлөт;
- Банкомат эквайринги - накталай акча каражаттарын алууга же эсепке салууга мүмкүндүк берген банкоматтар жана терминалдар.
Эквайринг соода уюму менен банктын ортосунда түзүлгөн келишим болгондуктан, ар бир тараптын өз милдеттенмелери бар. Уюм:
- банк жабдууларын орнотуу үчүн анын аймагынан орун бөлүп берүү;
- кардарлар менен эсептешүү үчүн банк карталарын кабыл алуу;
- келишимде белгиленген комиссияны банкка төлөп берүү.
Ал эми эквайер-банктын милдеттенмелерине төмөнкүлөр кирет:
- уюмдун аймагында терминалдарды же башка керектүү жабдууларды орнотуу;
- уюмдун кызматкерлерин төлөм карталарын тейлөөгө үйрөтүү;
- кардардын картасындагы акча каражаттарын сатып алуу учурунда жетиштүү болушун текшерип турууну камсыз кылуу;
- белгиленген убакыттын ичинде уюмга карта тарабынан төлөнгөн сумманын ордун толтуруу;
- чыгымдалуучу материалдар менен камсыздоо;
- жабдуулар же карталарды эсептөөдө кыйынчылыктар жаралган учурда техникалык кеңеш берүү.
Кимге сатып алуу керек жана эмне үчүн?
Биринчиден, эквайринг товарларды жана кызматтарды жеткирип берүүчү уюмдар үчүн зарыл жана пайдалуу. Эсептөөнүн мындай ыкмасы компаниянын имиджине жана сатып алуулардын максатка ылайыктуулугуна таасир этет, кардарларды сатып алуусуна таасирин тийгизет жана тобокелдиктерди минималдаштырат:
- Уюмдун имиджи жакшырууда, анткени эквайрингди колдонууда компания кардарлардын көз алдында кыйла абройлуу көрүнөт. Мындан тышкары, карталар менен төлөө ыңгайлуу, андыктан потенциалдуу сатып алуучулардын саны дагы көбөйүүдө. Ал эми статистикалык маалыматтарга ылайык, адамдар накталай эмес төлөмдөргө көбүрөөк акча коротушат.
- Сатып алуу калктын бай катмарлары үчүн эң ыңгайлуу, демек, аны колдонуу бай кардарларды жана күчтүү орто класстын кардарларын көбөйтүү мүмкүнчүлүгүн жогорулатат.
- Сатып алуу жасалма акчаларды алуу тобокелдигин толугу менен жок кылат, накталай акча чогултуунун зарылдыгы жоктугуна байланыштуу ишканалардын каражаттарын үнөмдөйт, ошол эле учурда банктар уюмдарга жеңилдиктерди берет: дисконттук программалар, арзандатуулар ж.б.
Банктар өзүлөрү эквайрингге муктаж, анткени бул кошумча каражаттарды тартуу менен алардын мүмкүнчүлүктөрүн кыйла кеңейтет жана туруктуу кардарлардын санын көбөйтөт.
Чындыгында, банктар төлөм системаларынын түздөн-түз ээлери болуп саналбайт жана аларды келишимдерде расмий түрдө гана көрсөтүшөт. Сатып алуу боюнча бардык маалыматтар, ошондой эле маселенин техникалык тарабы үчүн жоопкерчилик Visa, UnionPay, MasterCard, American Express ж.б. сыяктуу дүйнөлүк бренддерге таандык. Ал эми банктар комиссиянын бир бөлүгүн төлөм системаларынын эсептерине которушат.
Эквайринг сатып алуучуларга дагы керек, анткени эсептөөдө комиссиялардан алынбайт, жана жаныңызда көп сумманы алып жүрүүгө болбойт.
Соодагерлерди сатып алуу
Соодагерлер эквайрингинин технологиясы атайын шайман - POS терминалы аркылуу жүзөгө ашырылат, ал банк жана төлөм системасы менен тынымсыз байланышта болот. Бардык соода операциялары үч этапта жүрөт:
- кардар банк картасын терминалдын окурманына салат, эгерде PayPass байланышсыз технологиясы колдонулса, ал аны өзүнө алып келет;
- картанын магниттик тилкесинен же чипинен маалыматтар окулуп, төлөө жөндөмдүүлүгү токтоосуз текшерилет жана банкка акча каражаттарын алууга уруксат сурап кайрылат;
- бүтүм аяктагандан кийин, сатып алуучуга бүтүм жөнүндө бардык маалыматтар камтылган чек берилет.
POS-терминал менен көйгөйлөр пайда болгон учурда, резервдик курал катары уюмдар импринтерди колдоно алышат - анын жардамы менен кассир кардардын маалыматтары киргизилген атайын дүмүрчөктө картанын изин басат. Жана ага чейин, банкка чалып, картаны текшерип, операцияга уруксат алышы керек.
Соода эквайрингин колдонууда уюмдун эсебине акча чегерүү төмөнкүдөй:
- жумушчу күндүн аягында компания банктык карталарды пайдалануу менен жүргүзүлгөн транзакциялар жөнүндө маалыматтарды банкка жөнөтөт;
- банк бул маалыматтарды иштеп чыгып, келишим боюнча төлөнүүчү комиссияны кармап калат жана каражаттарды уюмдун эсебине жөнөтөт;
- которуунун мөөнөтү келишим менен аныкталат, бирок адатта 1-2 күндөн ашпайт.
Соодагерлер эквайрингин туташтыруу үчүн, эквайер банкын тандап, ал жерде керектүү документтердин тизмесин тактап, аларды келишим түзүлгөн күнгө чейин чогултуу керек. Ал эми каттоодон өткөндөн кийин, 1 жумадан 4 жумага чейин созулуп, компанияга анын эсеби менен байланыштырыла турган номер берилет. Жана бардык юридикалык маселелер чечилери менен, банк жабдууларды орнотуп, сыноодон өткөрүп, кардар компаниянын кызматкерлерин окутат.
Интернет алуу
Интернет-эквайринг алган учурда, кызмат көрсөтүүчү компания менен иштешет, бул операциялардын коопсуздугун камсыз кылат жана алардын фондусунун мониторингине жооп берет. Операциялар төмөнкү схема боюнча жүргүзүлөт:
- бир адам онлайн дүкөндө карта аркылуу төлөөнү тандап, провайдердин уруксат баракчасына багытталып, ал жерде төлөмдүн деталдарын киргизиши керек;
- андан кийин, провайдер суроо-талап менен кайрылып, сатып алуучуну банктын баракчасына багыттайт;
- беттеги аутентификация жүргүзүлөт, провайдердин суроосу эл аралык төлөм тутумуна жөнөтүлөт, ал жерден төлөмдү жактыруу же төлөөдөн баш тартуу жөнүндө жооп келет;
- провайдер бул жоопту интернет дүкөнгө жана сатып алуучуга жөнөтөт;
- эгерде операцияга уруксат берилсе, интернет дүкөн товарларды сатат жана буйрутманы жокко чыгарат, клиринг делосу эсептешүү банкына келип, операциянын ордун толтурууну интернет дүкөндүн эсебине которот.
Жана провайдерлер Интернет-эквайринг жаатында ар кандай кызматтарды сунушташат.
Интернет эквайрингин кантип туташтыруу керек?
Байланыш онлайн дүкөндүн эл аралык төлөм тутумдарынын талаптарына шайкештигин текшерүүдөн башталат. Комплаенске жетишилгенден кийин, эсептөөлөр үчүн жооп бере турган интерфейс элементтерин киргизүү керек.
Андан кийин, сатып алуучуга кайтарып берүүнүн шарттары жана жагдайлары баяндалган коомдук сунуш бар бөлүмдү даярдашыңыз керек. Жана акыркы кадам колдонулган төлөм тутумдарынын сүрөтчөлөрү тарабынан жүргүзүлөт.
Мунун баары бүткөндөн кийин, каржы мекемесинин коопсуздук текшерүүсү өткөнчө күтүү керек. Адатта, бул процесс формалдуу мүнөзгө ээ. Жана бардык уюштуруу маселелери кызмат көрсөтүүчү тарабынан кабыл алынат.
