Чет элдик валютадагы ипотека насыясы, насыя алуучуларды пайыздык чен менен кызыктырат, бул банктардын рубл менен насыялоого берген сунушунан кыйла төмөн. Ошондуктан, насыя валютасын тандап жатканда, көптөгөн адамдар рублге, мисалы, долларга артыкчылык беришкен. Мунун пайдасы көрүнүп тургандай сезилет, бирок жашоо өзүнүн оңдоолорун киргизет.
Ушул валютадагы ипотека насыясын алган көптөгөн адамдар үчүн доллар насыясы убакыт бомбасы болуп чыкты. Эки шарттын бири аткарылганда гана пайдалуу экени белгилүү болду: рублдин курсу кескин туруктуу болсо, же насыя алуучу доллар менен айлык алса.
30-35 рубль өлчөмүндө доллар менен ипотекалык насыя алган он миңдеген адамдар, доллардын наркы дээрлик эки эсе жогорулаган жагдайга туш болушту. Ушундай кырдаалда, валюта ипотекасынын бардык жыргалчылыгы эрип гана тим болбостон, рублдин эмгек акысы ошол бойдон калган насыя алуучулардын мойнундагы моюнтурукка айланды.
Албетте, алардын көпчүлүгү ай сайын төлөө мүмкүнчүлүгүн жоготушту. Ошондуктан, мамлекет учурдагы кырдаалга кийлигишүүсү керек болчу. Федералдык бюджеттен акча каражаттары бөлүнүп, алардын жардамы менен кыйын кырдаалга туш болгон насыя алуучулар карыздарын калыбына келтире алышты.
Кайра түзүмдөштүрүү: насыялоо мезгилинин өсүшү менен, төлөмдөрдүн көлөмүнүн төмөндөшүн, ошондой эле ушул төлөмдөрдүн жыштыгынын өзгөрүшүн болжолдойт, мүмкүн болгон айлык, кварталдык, жылдык төлөмдөр.
Реструктуризацияны аяктоо үчүн, сиз өзүңүздүн банкка келип, насыялык адис менен кеңешип, арыз жазууңуз керек, анда каржы көйгөйлөрүнүн себептерин жана карыз алуучу банктын алдындагы милдеттенмелерин кандай шарттарда аткара алаарыңызды көрсөтүңүз.
Сиз реструктуризация учурунда кийинкиге жылдырылган төлөмдү, ошондой эле келишим боюнча колдонулуп жаткан валютанын өзгөрүшүн ала турганыңызды билишиңиз керек.
Банктын менеджерлери көйгөйдү чечүүнүн дагы бир жолун сунушташы мүмкүн - учурдагы насыяны кайра каржылоо. Бул карыз алуучуга алгылыктуу шарттарда насыяны толугу менен кайра чыгарууну билдирет, ал эми чет элдик валюта орус тилине которулуп, жаңы келишим рублде түзүлгөн.
Эгерде биз күрөктү күрөк деп атай турган болсок, анда кайра каржылоо - бул кайра каржылоодон башка нерсе, башкача айтканда, эскисин төлөп берүү үчүн жаңы насыя алуу. Көбүнчө, кайра каржылоо насыялоонун кыйла жагымдуу шарттарын сунуш кылган насыя берүүчү банктын өзгөрүшү менен жүргүзүлөт. Сиздин банк менен сүйлөшүүгө болот да.
Карызыңызды кайра каржылоону кааласаңыз, эмнени эсептешиңиз керек? Биринчиден, ар дайым каржылоо насыянын шарттарын жакшырткан учурда гана мааниси бар экендигин эстен чыгарбоо керек. Бүгүнкү күндө рыноктун конъюктурасы бир нече жыл мурдагыга салыштырмалуу банктар сунуш кылган шарттардын жакшырыш тенденциясы байкалгандай өнүгүп жатат.
Ушунун өзү эле насыя алуучуну кайра каржылоого түртүшү мүмкүн, бирок кандай болгон күндө дагы, ал бул иш-аракеттердин оң жана терс жактарын эсептөө үчүн калькуляторду колдонушу керек.
Баарынан мурда, колдонулуп жаткан жана пландаштырылып жаткан жаңы келишимдин ортосундагы пайыздык чендин айырмасынан пайда табуу керек. Бул насыя алуучуга пайдалуу боло турганы эмес.
Кайра каржылоонун маанисин аныктоочу дагы бир жагдай, эски келишим боюнча насыя алуучу төлөп берген пайыздардын суммасы. Учурдагы практикага ылайык, насыя төлөө графиги биринчи кезекте пайыздарды төлөп берүүнү, андан кийин гана негизги карыздын суммасын камсыз кылат.
Бул учурда, насыя узак жылдар бою төлөнүп турган шартта, кайра каржылоону жүргүзүүнүн мааниси бар-жогун эсептеп чыгуу керек. Жаңы насыянын үстөгү үй-бүлөлүк бюджетке кошумча каржы түйшүгү жана чыгым болуп калабы? Мындай учурда, чындыгында төлөнгөн пайыздарды үнөмдөй албайсыз.
Кайра каржылоо учурундагы чыгымдардын дагы бир бөлүгү керектүү документтерди тариздөө чыгымдары болуп саналат. Аларга банктын же ипотекалык насыя алууга арыз берген брокердин комиссиясы, камсыздандыруу төлөмдөрү кирет, алардын катарына - ипотекага берилген кыймылсыз мүлктү камсыздандыруу, ошондой эле карыз алуучунун ден-соолугун жана өмүрүн камсыздандыруу кирет.
Колдонулган жана алдыдагы каржылык операциялардын бардык сандарын эсептөө менен гана, ипотека насыясын кайра каржылоо сыяктуу кадамга баруу керекпи же жокпу аныктоого болот.
Эгерде чечим кабыл алынган болсо, анда биринчи шарт, кредитор банк өзгөргөн учурда, баштапкы насыяны берген жана күрөөгө коюлган мүлккө укукка ээ болгон финансылык мекеменин макулдугун алуу болуп саналат.
Бул үчүн, албетте, кардарын коё бергиси келбеген банкка, убактылуу шартта насыя берүүнү сунуш кылса болот. Насыя алуучу көрсөтүлгөн мөөнөттө биринчи насыяны төлөп, күрөө менен камсыздандырылат деп болжолдойт, андан кийин жаңы кредиттик келишим боюнча тандалган банк менен күрөө берилет.
Эгерде бул насыя алуучунун дагы бир күрөөсү болсо, анда процедураны кыйла жеңилдетет, эгерде биринчи банк менен түзүлгөн келишимде насыяны мөөнөтүнөн мурда төлөп берүү боюнча чектөөлөр жок болсо, анда ал тоскоолдуктарды оңдой албайт.
