Ипотека насыясын алуу узак мөөнөттүү чечим, анткени алуучу бир нече жыл, балким, ондогон жылдар бою төлөп бериши керек. Ошол эле учурда, ылайыктуусун тандап алуу үчүн, дифференцияланган жана рента төлөмдөрү кандайча айырмаланарын түшүнүү керек.
Ипотекалык насыя - бул банк тарабынан белгилүү бир максатта - үй сатып алуу үчүн берилген акчанын суммасы. Ошол эле учурда, ипотекалык насыяны төлөөнүн эки негизги жолу бар - аннуитет жана дифференциалдуу төлөмдөр.
Дифференциалдаштырылган төлөм
Дифференциалдаштырылган төлөм мындай аталышка ээ, анткени банктын төлөөчүнүн дарегине ай сайын которула турган төлөмдөрдүн суммасы, ипотекалык насыяны төлөө мезгилинде айырмаланып турат. Чындыгында, ар бир ипотекалык төлөм эки негизги компоненттен турат: алардын биринчиси - негизги карызды төлөөгө кетүүчү сумма, экинчиси - карыз алуучу банктын каражатын пайдалангандыгы үчүн пайыз катары төлөгөн сумма. Ушул эки сумманын айкалышы ай сайын берилүүчү ипотека төлөмүнүн суммасын билдирет.
Дифференциалдуу төлөм жүргүзүлгөн учурда, негизги карызды төлөөгө багытталган бир айлык төлөмдүн суммасы, карыздын суммасын анын төлөнө турган айлардын санына бөлүү жолу менен эсептелет. Мисалы, насыя алуучу банктан 10 жылдык мөөнөткө 1,2 миллион рубль өлчөмүндө ипотека насыясын алат. Бул учурда, негизги карызды төлөөгө багытталган төлөмдүн бир айлык суммасы 10 миң рублди түзөт.
Дифференциалдаштырылган төлөмдүн экинчи бөлүгү - банкка пайыз катары төлөнгөн сумма. Ал өз кезегинде эки негизги параметрден көз каранды - ипотекалык насыянын пайыздык чени жана карыздын калган суммасы. Ипотекалык насыянын жылдык пайызы 12% дейли. Ошентип, каралып жаткан мисалда 1,2 миллион рубль карызы менен, биринчи айда пайыз катары төлөнө турган сумма 12 миң рублди түзөт. Ошентип, биринчи айда ипотека төлөмүнүн жалпы суммасы 22 миң рублга барабар болот.
Бирок, келечекте, насыя алуучу карызын төлөгөн сайын, акчаны пайдалангандыгы үчүн пайыздардын көлөмү төмөндөйт. Мисалы, төлөнө элек карыздын суммасы 500 миңге жеткенде, пайыздарды төлөөгө бөлүнгөн сумма буга чейин 5 миң рубль, ал эми ипотека төлөмүнүн жалпы суммасы 15 миң рубль болот.
Аннуитеттик төлөм
Дифференциалдаштырылган төлөмдөн айырмаланып, аннуитеттик төлөм ипотекалык насыяны төлөөнүн бүткүл мезгилинде банкка ай сайын бирдей өлчөмдө акча төлөп турууну камтыйт. Буга пайыздарды жана негизги карызды төлөөгө бөлүнгөн суммалардын ар кандай катышы менен, ар кандай төлөө мезгилинде жетишилет.
Ошентип, эгер биринчи айларда негизги карызды төлөөгө багытталган төлөмдүн үлүшү аз болсо, анда ипотека насыясынын мөөнөтү аяктаганга чейин, негизги карызды төлөөгө арстандын үлүшү жөнөтүлөт, жана анын бир аз гана бөлүгү пайыздарды төлөөгө кетет. Ошол эле учурда, адистер жалпысынан ипотекалык карызды аннуитеттик төлөмдөр аркылуу төлөө карыз алуучу үчүн дифференциалдуу төлөө механизмин колдонууга караганда кымбатыраак деп эсептешет.
