Россияда ипотекалык насыялоо ставкасы азыр болжол менен 15% ды түзөт. Мындай темп менен кыймылсыз мүлк сатып алуунун максатка ылайыктуулугуна шек туудурса болот, ашыкча төлөө өтө эле жогору. Бирок европалык жана чет өлкөлүк банктар орусиялыктар кыялданган кыйла ишенимдүү шарттарды сунушташат.
Европа кыймылсыз мүлк сатып алуу жагынан орусиялыктар арасында эң популярдуу. Ар кандай эсептөөлөр боюнча, Россиянын ар бир экинчи жараны ипотека насыясынын жардамы менен чет өлкөдө батир алат.
Европадагы ипотека насыясынын шарттары
Европалык банктар ипотекалык насыяларды 2-3тен 7% га чейинки чендер менен беришет. Бул Россияга караганда 5 эсе төмөн. Насыяларды банк иштеген аймакта жайгашкан кыймылсыз мүлккө гана алууга болот. Бул карызга алынган каражаттарды Россиянын батирин сатып алууга багыттоо мүмкүн эмес дегенди билдирет. Себеби, ипотека насыясынын мөөнөтү ичинде батир банк тарабынан күрөөгө коюлат, ошого жараша ал ликвиддүүлүккө баа берет. Банк насыя берилип жаткан батирди оңой эле сата аларына ишениши керек.
Экономикалык абалы оор кээ бир Европа өлкөлөрүндө ипотекалык насыялар жеңилдетилген шарттарда берилерин эске алуу керек. Мисалы, Болгарияда, Түркияда, Испанияда ипотека насыясы 9% га жетиши мүмкүн.
Адатта, насыялар турак-жай кыймылсыз мүлк үчүн гана берилет. Чет элдик жаран үчүн коммерциялык кыймылсыз мүлк сатып алуу үчүн насыя алуу өтө көйгөйлүү болот.
Ипотекалык насыя 30 жылга чейин берилиши мүмкүн, бирок банк насыя алуучунун жашын аныктайт. Стандарттуу түрдө, карызга алынган каражаттарды мүлктүн наркынын 80% га алууга болот. Бирок азыр банктар, насыя алуучуларды тартуу максатында, насыяны иштеп чыгуучунун баасынан 110% га жактырып жатышат. Бул 10% кийинчерээк каттоого байланыштуу кошумча жыйымдарды төлөөгө жумшалат. Ошондой эле шарттары катаал өлкөлөр дагы бар. Мисалы, Италияда өздүк каражаттардын 60-80% чейин депозит талап кылынат.
Ипотека насыясынын өлчөмүндө чектөөлөр бар. Ошентип, Германияда "арзан" ипотека 60 миң еврого чейин, Италияда 100 миң еврого чейин, Улуу Британияда 500 миң еврого чейин, ал эми Түркияда 10 миң еврого насыя берилет.
Ипотеканын мөөнөтү өтүп кеткенде, банктар адатта сотко кайрылышпайт, бирок объектини тез арада сатууну талап кылышат.
Ипотека насыясын кайсы өлкөлөрдө ала алам
Ипотекалык насыянын бар экендиги боюнча бардык өлкөлөрдү топторго бөлүүгө болот. Бул:
- Ипотекалык насыялар берилбейт же насыя алуучуларга ушундай катуу талаптар коюлуп, насыя алуу дээрлик мүмкүн эмес. Бүгүнкү күндө мындай өлкөлөрдүн тизмесине Италия, Кипр, Хорватия, Австрия, Черногория, Швейцария, Англия, Румыния кирет.
- Ипотека насыясын алууга толук мүмкүн, бирок аны каттоо аймактык же процесстик чектөөлөрдү билдирет. Мисалы, Германия, Чехия жана Франция.
- Ипотека насыялары кыйла арзан, бирок насыя берүү шарттары анча ыңгайлуу эмес. Мындай өлкөлөрдүн катарында, мисалы, Португалия, Испания, Финляндия.
Чет өлкөлөрдө ипотекалык насыяларды каттоонун этаптары
Эксперттер алгач кыймылсыз мүлк тандоону сунушташат. Көпчүлүк учурда батир банкка таандык болуп калса, анда ипотека насыясын ошонун ичинде гана берүүгө болот. Мындан тышкары, банк "өз объектилерине" дагы ыңгайлуу шарттарды сунуштай алат. Эгерде кыймылсыз мүлк банктык эмес болсо, каалаган банкка кайрылсаңыз болот.
Андан кийин, сиз банкка (жеке өзүңүз же ортомчулар аркылуу) кайрылып, анын насыя алуучуга койгон талаптары жана суралган документтердин тизмеси менен таанышууңуз керек.
Ипотека насыясын берүү жөнүндө чечим кабыл алууда, эң негизгиси, насыя алуучунун насыя боюнча өз милдеттенмелерин аткара алышы керек. Насыя алуучулардын төлөө жөндөмдүүлүгүнө болгон талаптар ар кайсы банкта жана ар кайсы өлкөдө ар кандай. Мисалы, Испанияда бир айлык кирешеңиз насыя төлөмүнөн үч эсе көп болушу керек.
Көп жагынан алганда, ага берилген пайыздык чен, карыз алуучуну баалоонун натыйжаларынан көз каранды. Демек, насыя алуучу канчалык көп документтерди сунуштаса, ошончолук ага жагымдуу шарттар сунушталат. Бул кирешени тастыктаган документтер болушу мүмкүн; банктын жеке эсебинен көчүрмө; россиялык банктан же BKIден насыя алуучунун мүнөздөмөсү; кыймылсыз мүлк күбөлүктөрү, унаа. Документтерди орус тилинен которуу керектигин эске алыңыз. Бул үчүн чыгымдар 150-200 еврону түзүшү мүмкүн.
Көпчүлүк банктар банктан баштапкы төлөө үчүн каражаттын бар экендиги жөнүндө маалымкат талап кылышат. Бир катар өлкөлөрдө алар кошумча студенттик же жумушчу визасын, өлкөнүн резидентинен кепилдик, насыя боюнча карызынын жоктугу жөнүндө маалымкат, кыймылсыз мүлк сатып алууга бийлик органдарынан уруксат сурай алышат.
Баса, насыя алуучу ар дайым банкка кайрылуунун кажети жок, көбүнчө бөлүп төлөп берүү планын иштеп чыгуучудан алса болот. Мисалы, мындай сунуштарды Болгарияда, Түркияда, Черногорияда колдонсо болот. Бөлүп төлөп берүү планы насыянын суммасын бир жылга чейинки мөөнөткө пайызсыз төлөөнү болжолдойт.
Ал эми оор кризисти башынан кечирип жаткан Грецияда банктар ипотекалык насыялоону толугу менен токтотушкан жана өз каражаттарынын жетишсиздигинен турак жай сатып алуунун жалгыз жолу болуп саналат. Мындай насыялар Улуу Британияда дагы берилбейт.
