Ипотека насыясын алуу - бул олуттуу жана жоопкерчиликтүү кадам, бул өзгөчө олуттуу мамиле жасалышы керек. Банкка барардан мурун, ипотекалык насыялоонун бардык оң жана терс жактарын кылдаттык менен изилдеп, оң жана терс жактарын жакшылап таразалап көрүшүңүз керек.
Ипотека деген эмне?
Ипотекалык насыянын негизги мааниси - насыя алуучуну өзүнө алган насыя милдеттенмелеринин аткарылышына кепилдик катары күрөөгө коюлган кыймылсыз мүлк менен камсыз кылуу. Турак жай кыймылсыз мүлкүн сатып алуу үчүн банк насыя берет, ал эми карыз алуучу негизги карызды, пайыздарды жана башка ушул сыяктуу төлөмдөрдү төлөп берүүгө милдеттенет. Күрөө катары иш жүзүндө ар кандай баалуу мүлк (турак жай жана турак жай эмес кыймылсыз мүлк, жер тилкеси ж.б.) чыгышы мүмкүн, бирок насыя алуучулар көбүнчө кредиттик каражаттардын эсебинен алынган мүлктү каттоодон өткөрүүнү туура көрүшөт.
Ипотека алуу үчүн кайрылууда ар бир банк насыя алуунун шарттарын жана насыя алуучуга карата талаптарын койгонуна карабастан, бул процедура Россиянын мыйзамдары менен катуу жөнгө салынат жана атайын түзүлгөн ипотекалык агенттиктердин иши тарабынан көзөмөлдөнөт.
Ипотекалык насыя алуу - бул өтө татаал жана көп баскычтуу процесс, ага көптөгөн документтерди топтоо, ылайыктуу батир табуу, кыймылсыз мүлктү баалоо, камсыздандыруу жана насыя алуучунун ишенимдүүлүгү үчүн узак мөөнөттүү банктык текшерүү кирет. Бул процессти жеңилдетүү үчүн, көптөгөн насыя алуучулар кыймылсыз мүлк агенттигине жана ипотека боюнча брокерлерге кайрылышат.
Карыз алуучу үчүн насыя келишимине кол коюлгандан кийин, "иш күндөрү" насыясы башталат, тактап айтканда, насыяны төлөө. Насыя берүүчү банктын шарттарына жараша, насыя алуучу акча каражаттарын эсепке накталай акча каражаттарына салууга же банк аркылуу которуу жолу менен насыяны төлөөгө, аны белгилүү бир күнү же жөн эле айдын каалаган күнүндө ж.б.
Ипотекалык насыянын артыкчылыктары
Ипотека насыясынын негизги артыкчылыгы - батирге бат эле көчүп кирип, көп жылдар бою акча чогултпастан, ижарага берилүүчү турак жайга үй-бүлөлүк бюджеттин кыйла бөлүгүн бөлүп берүү. Насыяга сатылып алынган кыймылсыз мүлк дароо насыя алуучунун менчиги болуп калат жана ал өзү жана үй-бүлө мүчөлөрү үчүн каттала алат.
Мындай узак мөөнөттүү насыялоонун коопсуздугу (адатта, ипотека 15-20 жылга берилет), карыз алуучунун кыймылсыз мүлкүн, өмүрүн жана эмгекке жарамдуулугун камсыздандыруу менен камсыз кылынат.
Дагы бир шексиз плюс - бул сатып алынган батирдин баасынын 13% өлчөмүндө салыктык жеңилдиктерди алуу мүмкүнчүлүгү. Бул жеңилдик чындыгында ипотеканын баасын төмөндөтөт, анткени алынган каражат насыяны мөөнөтүнөн мурда төлөөгө жумшалышы мүмкүн. Мындан тышкары, жарандардын айрым категориялары атайын жеңилдетилген шартта турак-жайды насыяга алуу мүмкүнчүлүгүнө ээ. Бүгүнкү күндө жаш үй-бүлөлөр, бюджеттик кызматкерлер жана аскер кызматкерлери атайын программанын негизинде ипотека алуу үчүн кайрыла алышат.
Ипотекалык насыялоонун кемчиликтери
Банк насыясынын бардык башка формалары сыяктуу эле, ипотека насыясынын негизги кемчилиги - ашыкча төлөө. Ошентип, кээ бир учурларда, насыя боюнча төлөмдөрдүн жалпы суммасы батирдин баштапкы наркынан 100% га ашып кетиши мүмкүн. Ашыкча төлөө суммасы насыянын пайыздарынан жана жылдык камсыздандыруу төгүмдөрүнөн түзүлөт. Мындан тышкары, ипотекалык насыя алуу үчүн кайрылууда, насыя алуучу өз каражаттарынан нотариалдык төгүмдөр, сатып алынган кыймылсыз мүлктү баалоо жана кошумча банк комиссиялары чыгымдарын төлөөгө аргасыз болот. Бул чыгымдардын бардыгы абдан таасирдүү.
Алынган мүлктү банк күрөөгө койгондуктан, ага чектөө коюлат, башкача айтканда, менчик ээси сата албайт, алмаштыра албайт, ижарага ала албайт, кайра иштете албайт ж.б. насыя толугу менен төлөнгөнгө чейин.
Ипотекалык насыялоонун кемчиликтери, банктардын сатып алынган турак жайга, иш тажрыйбасына жана потенциалдуу карыз алуучунун киреше деңгээлине карата ашыкча талаптары менен байланыштуу болушу мүмкүн.
