Насыя алуучуну тынчсыздандырган негизги маселе, ал акыры, өз каражатын пайдалангандыгы үчүн банкка канча төлөп бериши керек. Билинбегендер үчүн жарыяланган пайыздар көбүнчө чыныгы сүрөттү чагылдырбайт. Натыйжалуу пайыздык чен (EIR) жарыяланганга караганда 2-3 эсе жогору болушу мүмкүн.
Нускамалар
1 кадам
EPS эсептөө формуласы Борбордук Банк тарабынан 2007-жылдын 1-июлундагы № 254-П жобосунда сунуш кылынган, жогоруда келтирилген эсептөөлөрдүн татаалдыгына карабастан, компьютер колдонуучулары, айрыкча Microsoft корпорациясынын кеңсе пакети артыкчылык. Excel программасында, каржылык функциялардын ичинен таза кирешелүүлүктү эсептөө формуласы бар. Англисче версиясында XIRR, орусчада "CHISTVNDOH".
2-кадам
Борбордук банк 2006-жылдын 26-декабрындагы No 175-Т катында мисалдарды колдонуп эсептөөнү так жүргүзүүгө болот. Насыя боюнча эффективдүү пайыздык чен белгилүү бир маалыматтардын негизинде гана эсептелет. Бул сумма, баштапкы төлөмдүн өлчөмү, насыя берилген күн, анын мөөнөтү, төлөмдөрдүн жыштыгы жана аларды эсептөө принциби.
3-кадам
Мисал 1. Насыянын шарттары төмөнкүчө: - ∑ насыя - 12 660 рубль; - төлөмдөрдүн түрү - рента; -% ставка - жылдык 29%; - тейлөө акысы - ай сайын насыянын суммасынан 1,9%; - насыя мөөнөтү - 12 ай; - насыя берилген күн - 2012.04.17.
4-кадам
Натыйжалуу пайыздык ченди банк насыяны төлөө столун бергенден кийин эсептесе болот. Аны колдонуп, Excelде 1-таблицада көрсөтүлгөндөй таблица түзүңүз, көчөдөгү жөнөкөй адамдын логикасына ылайык, ашыкча төлөө 4959,16 рублди түзөт, бул жылдык 39,17% ды гана түзөт. Бирок, натыйжалуу пайыздык чен жылына 90% тегерегинде болот. Бул көрсөткүчтү алуу үчүн F19 уячасында төмөнкүдөй манипуляцияларды жасаңыз: "Вставка" - "Функция" - "Финансылык" - "ТАРМАК". "Нарктар" аргументинде "Бардыгы" дегенден башка "Төлөмдүн суммасы" графасын толугу менен, "Даталар" аргументинен - "Төлөө даталары" графасын толугу менен тандаңыз. "Pred" (инвестициялардын болжолдуу кайтарымы) аргументин жокко чыгарууга болот. Ошентип, бул учурда натыйжалуу пайыздык чен жылына 89, 78% түзөт
5-кадам
Мисал 2. Баштапкы маалыматтар бирдей, бирок банк жылына 1,9% өлчөмүндө бир жолку төгүм төлөйт. Демек, насыяны төлөө графиги бир аз башкача болот (2-таблицаны караңыз) 12660 x 1,9% x 12 = 2886 руб. Бул сумманы төлөө суммасы тилкесинде көрсөтүңүз: -12660 оригиналына 2886 кошуп, -9774 аласыз. EPS дээрлик 124% га чейин көтөрүлөрүн дароо байкайсыз
6-кадам
Мисал 3. Банк насыялык эсепти жүргүзүү үчүн комиссиясыз насыя сунуштайт. Бул учурда жарыяланган чен натыйжалууга барабар болушу керек окшойт. Бирок бул жерде деле баары жөнөкөй эмес болуп чыгат. Жылына жарыяланган 29% дын ордуна, сиз 33,1% аласыз. Банк сизди алдадыбы? Эч нерсе эмес. Демейки шартта, "NETWORK" функциясы болжолдуу кирешелүүлүктү жылына 10% түзөт. Банк ай сайын анын реинвестициясын эске алып, төлөмдүн суммасын алат экен. Жөнөкөй карапайым адамга эмне үчүн акырында белгиленгенден ашыкча төлөп берерин түшүнүү кыйын болсо дагы, банктын иш-аракеттери мыйзамдуу.
