2003-жылы кабыл алынган Депозиттерди камсыздандыруу мыйзамы, аманатчыларды коргойт. Ага ылайык, каалаган адамдын Россиянын банкындагы депозити белгилүү өлчөмдө камсыздандырылат. Бул сумма кредиттик мекеме ишин токтотсо дагы, кардарга кайтарылып берилет.
Бул мыйзам эмне үчүн керек?
90-жылдары Россияда көптөгөн коммерциялык банктар пайда болгон. Алардын айрымдары абройлуу финансылык институттарга айланып, азыркыга чейин ийгиликтүү иштеп жатышат. Бирок көптөгөн банктар жоголуп кетти, адатта, аманатчылардын акчалары менен кошо жок болуп кетти.
2000-жылдардын башында Россиянын банк тутуму өнүгүүнүн жаңы, цивилизациялуу баскычына өттү. Тактап айтканда, өлкө үчүн банктардын кардарларынын кызыкчылыктарын коргоонун жаңы механизми - депозиттерди камсыздандыруу сунушталды.
2003-жылдын декабрь айында "Россия Федерациясынын банктарындагы жеке аманаттарды камсыздандыруу жөнүндө" Федералдык Мыйзам кабыл алынган. Андан бери элден акча кабыл алган бардык банктар Депозиттерди кепилдөө ассоциациясынын (DIA) мүчөсү болууга милдеттүү. Бул чоң мамлекеттик банк болсо дагы. Бирок айрым чакан кредиттик структуралар тутумга киргизилген эмес жана алар депозиттерди кабыл алуу укугунан айрылышкан.
Насыялык уюмдар белгилүү бир суммаларды атайын камсыздандыруу фондуна чегерип турушу керек. Эгерде банктын лицензиясы жокко чыгарылса (камсыздандыруу окуясы болуп кетсе), анын аманатчылары ушул фонддон акча алышат.
Учурда кайсы банктар депозиттерди камсыздандыруу тутумуна киргендигин DIA веб-сайтынан табуу оңой.
Эмне камсыздандырылган
Төмөнкүлөр мыйзам менен корголот:
- Үй депозиттери: шашылыш жана талап боюнча, рубль жана чет өлкө валютасында. Башкача айтканда, бул жерде көптөгөн орусиялыктардагы "кадимки" банктык аманаттар жөнүндө сөз болуп жатат.
- Жарандардын учурдагы эсептери, анын ичинде эмгек акы, пенсия алуу үчүн эсептер. Дебеттик карталар, анын ичинде эмгек акы камсыздандырылган. Демек, сиздин "эмгек акы" банкыңыз капыстан жабылып калса, картадагы акча жоголбойт.
- Жеке ишкерлердин эсептери. Камсыздандыруу бул мыйзам долбоорлорун 2014-жылдын башынан бери жапкан.
- Камкорчулардын же камкорчулардын номиналдык эсептериндеги акча каражаттары, эгерде бенефициар камкорчулар болсо.
- Мамлекеттик каттоо учурунда кыймылсыз мүлк операциялары боюнча эсептешүүлөрдүн эскроу эсептериндеги каражаттар. Эгерде кыймылсыз мүлктү сатуучу мындай эсептен акча чогулта албаса, анда аны CER'лер аркылуу талап кылууга болот.
Бирок камсыздандыруу банкка салынган каражаттардын бардыгын камтыбайт. Анын ичинде:
- ишеним фондундагы каражаттар;
- көтөрүүчү депозиттер;
- бөлүштүрүлбөгөн металл эсептери;
- электрондук каражаттар.
Канча депозит камсыздандырылган?
Депозиттерди камсыздандыруу мыйзамынын дээрлик 15 жыл ичинде ар бир аманатчы үчүн камсыздандыруу компенсациясынын чеги бир нече эсе көбөйтүлдү. 2014-жылдын аягынан баштап, камсыздандыруу 1,4 миллион рублга чейин чектелген. Чет элдик валютадагы депозиттер боюнча төлөмдөр ошол эле сумманын негизинде Борбордук банктын курсу боюнча эсептелет.
Мисал. Банк депозитинде 300 миң рубль бар. Эгерде сиздин банк лицензиясыз калса, кайтарып берүү депозиттин бардык суммасын жабат. 300 миңиңизди кайтарып аласыз.
Башка мисал. Бир эле банкта бир нече депозиттериңиз бар: 100 миң рубль, миң евро жана 1,5 миң долларга. Жалпысынан бул 1,4 миллион рублга жетпейт, эгерде банктын лицензиясы жокко чыгарылса, анда бардык акча сизде калат.
Бирок сиздин эсебиңизде 5 миллион болсо, депозиттерди камсыздандыруу аркылуу 1, 4 миллион рублди гана кайтарып берүүгө болот. Калган 3,6 миллионду башка жолдор менен издөөгө туура келет.
Кыймылсыз мүлк операциялары боюнча аманат эсептери 10 миллион рублга чейин кайтарып бере алат.
Депозитти кантип кайтарып берүүгө болот
Эки окуя депозиттерди камсыздандыруу мыйзамы боюнча камсыздандырылган окуя деп эсептелет. Биринчиден, Борбордук банк банк операцияларын жүргүзүү үчүн банктын лицензиясын жокко чыгарганда же жокко чыгарганда. Экинчиден, Борбордук банк банктын кредиторлорунун талаптарын канааттандырууга мораторий киргизгенде.
Төлөө тартиби:
- DIA жокко чыгарылган банктын ордуна акчаны кайтарып бере турган бир же бир нече агент банктарды дайындайт. Мисалы, Россельхозбанк Light Bankтын аманатчыларына акча каражаттарын берүү боюнча агент-банк болуп дайындалган.
- DIA төлөмдөрдүн башталгандыгы жөнүндө жарыялайт. Бул, адатта, камсыздандыруу окуясынан кийин эки жуманын ичинде болот. Салымчылар ЖМКлардан, кайдан жана кантип акча алууну ДИАнын веб-сайтынан же агент банктардан, ишеним телефондоруна чалып билип алышат.
- Салымчы агент-банктын каалаган бөлүмүнө паспорту менен келип, камсыздандыруу компенсациясын төлөө жөнүндө арыз жазышы керек.
- Акча жарандын башка эсебине которулат же накталай төлөнөт. Бул үч жумушчу күндүн ичинде жүзөгө ашырылат.
Төлөмдөрдүн биринчи күнү эле акчанын артынан чуркаганга арзыбайт. Мыйзам боюнча, аманатчы өз банкынын жоюлушу же банкроту аяктаган күнгө чейин камсыздандырууну талап кылууга укуктуу. Бул процесс адатта кеминде эки жыл талап кылынат.
Эгерде компенсацияны төлөө банкка кредиторлордун талаптарын канааттандырууга мораторий киргизүүгө байланыштуу болсо, чектөө мезгилинде акча сурап кайрылсаңыз болот.
