Коомдук отчеттордо келтирилген кредиттик мекемелердин ишмердүүлүгүнүн негизги көрсөткүчтөрүнүн негизинде, алар менен кызматташуу канчалык пайдалуу жана коопсуз болоорун белгилүү бир ишенимдүүлүк менен баалоо мүмкүн. Бирок эксперттердин пикирин эске алуу маанилүү. Банктардын насыяга жөндөмдүүлүгү жана каржылык туруктуулугу жөнүндө объективдүү маалыматтын эң популярдуу булактарынын бири - абройлуу Forbes каржы-экономикалык журналы жарыялаган банктын жылдык ишенимдүүлүгү рейтинги.
Инвестициялык компаниялардын жана банктык уюмдардын ишенимдүүлүк рейтинги алардын финансылык милдеттенмелерди аткара алуу жөндөмүнүн көрсөткүчү болуп саналат. Кредиттик рейтингдер туруктуулукка, учурдагы тобокелдиктерге жана банктын жабылып калбоо мүмкүнчүлүгүнө баа берет.
Рейтинг критерийлери жана методикасы
Кредиттик мекемелердин рейтинги эки критерий боюнча жүргүзүлөт:
- Жарыяланган отчеттордун негизинде банктын ишин эксперттер тарабынан баалоо
- Эл аралык жана ички рейтингдик агенттиктердин маалыматтары боюнча банктардын туруктуулук көрсөткүчтөрүн талдоо.
Банктардын ишинин финансылык натыйжалары ар кандай көрсөткүчтөр боюнча бааланат: активдердин көлөмү, кирешенин динамикасы, капиталдын шайкештиги, берилген насыялар, депозиттердин көлөмү жана башкалар. Бул учурда салыштырганда, активдерди баалоо эсептелет. Бардык рейтингдер ар кандай конкреттүү статистикалык көрсөткүчтөр боюнча рейтингден түзүлөт.
Банктын туруктуулук көрсөткүчү рейтингдик критерийлерге жана эл аралык жана россиялык рейтинг агенттиктеринин методологияларына ылайык аныкталат: Standard & Poor's, Moody's Investors Service, Fitch Ratings, RAEX, ACRA. Эгерде кредиттик уюмдун бир нече рейтинги бар болсо, анда максимум эске алынат. Банктын аталган агенттиктердин эксперттери берген баасынын жоктугу анын ишенимсиз экендигин билдирбейт, тескерисинче, анын аброюна олуттуу таасир этет.
Рейтингдин жыйынтыгын чагылдыруу үчүн А, В, С, Д тамгаларынын айкалыштарынан турган белгилүү бир шкала кабыл алынып, аралык белгилерди белгилөө үчүн "плюс" жана "минус" белгилерине кошулат. Бул учурда рейтингдер "көзөмөл астында" же "санкциялар астында турган банк" белгиси менен толукталышы мүмкүн. Кийинки жылы рейтингдин мүмкүн болгон өзгөрүүсүн көрсөткөн божомол дагы жарыяланды. Болжолдуу варианттар: позитивдүү, туруктуу, өнүгүп жаткан, терс.
Бирок, банкка рейтинг берүү эксперттин корутундусу негизделген маалыматтын тактыгына, толуктугуна жана өз убагында берилишине кепилдик катары каралбашы керек. Ошондой эле, банктын рейтингдеги позициясы мындай маалыматты пайдалануудан күтүлүп жаткан натыйжа менен дал келүү мүмкүнчүлүгүнүн 100% түзөт деп болжолдоого болбойт. Рейтингдердин эч бири белгилүү бир банктын ишенимдүүлүгү жөнүндө бирдиктүү тыянак чыгарууга негиз болбойт. Бул эксперттин баалоочу корутундусу, жана андан башка эч нерсе жок.
Forbes беделдүү пикири
Популярдуу экономикалык журнал Forbes жыл сайын Россияда иштеп жаткан 100 ири жана эң маанилүү банктарды дефолттун келип чыгуу ыктымалдыгы боюнча баалап келет.
Үстүбүздөгү жылы Forbes аналитиктеринин тизмесин түзүүгө катышуу үчүн банктарды тандоонун негизги рейтинг критерийлери үч параметрди алды:
- Рейтингдердин саны жана саны.
- Активдердин суммасы 10 миллиарддан ашуун рублди түзөт.
- Жеке адамдардын депозиттеринин милдеттенмелердеги үлүшү 3% дан жогору.
Бардык катышуучулар рейтингдер, активдердин көлөмү жана тобокелдиктерди баалоо боюнча, Fitch шкаласы боюнча 5 ишенимдүүлүк тобу боюнча бөлүштүрүлдү.
Биринчи топко кыйла ишенимдүү 13 BBB- жана BB + рейтингдери бар, алар насыяга ылайыктуу деп бааланган. Экинчи топ BB жана BB- рейтингдери бар банктардан турат. Бул экономикалык абал начарлап кеткен шартта, милдеттенмелерин аткаруу үчүн альтернативдүү каржы булактарын тартуу мүмкүнчүлүгүнө ээ болгон 19 ишенимдүү кредиттик мекемелер. В + рейтинги бар үчүнчү топтогу 16 банк көйгөйлөр жаралган учурда өз күчүнө гана ишениши керек, бирок дефолт болгон учурда, активдерди сатуу учурунда кредиторлорго инвестицияларын кайтарып бере алышат. Ишенимдүүлүк жагынан төртүнчү жана бешинчи топтогу банктар (тиешелүүлүгүнө жараша В жана В- рейтингдери) мурунку эки топтон кем калышпайт, бирок бизнес чөйрөсү өзгөргөндө, алардын тобокелдиктери бир аз жогору болот.
Ишенимдүүлүгү боюнча ТОП-10го кирбей калган банк туруксуз деп ишенүү туура эмес. Адатта, 100 эң туруктуу банк аныкталат жана бул ишенимдүүлүк рейтинги бир нече категорияга бөлүнөт. Жалпы эреже боюнча, ишенимдүүлүктүн биринчи жана экинчи категориясындагы, ошондой эле В тобундагы банктар туруктуу банктар катары каралышы мүмкүн, бирок жүзгө кирбеген банктарга өтө этияттык менен мамиле кылуу керек.
