Эл арасында "пайыздык үстөк" деп аталган пайыздык капиталдаштыруу - банктык аманат боюнча пайыздарды эсептөөнүн бир түрү. Системанын алкагында салымдын өсүшү бир жолу эмес, акырындык менен - белгилүү бир убакыт аралыгында жана атайын факторлорду эске алуу менен жүрөт.
Пайыздарды капиталдаштыруу, ага чегерилген пайыздардын кошулушун эске алуу менен, депозиттин суммасынын ай сайын, квартал сайын же жыл сайын көбөйүшүн болжолдойт. Андан кийин ошол учурга топтолгон суммага ылайык чегерүүлөрдүн андан аркы суммасын кайра эсептөө жүргүзүлөт. Ошентип, жыйынтыгында, банктын кардары конкреттүү эмес, өзгөрүлмө пайызга көбөйтүлгөн сумманы алат.
Мисал катары, ай сайын чегерүү жана пайыздарды кайра эсептөө менен жылдык 12% менен 100000 рублга депозит алууга болот. Депозиттин кадимки шарттарында 12 айда алынган пайда 12000 рублди (100000 * 0, 12) түзөт. Мындай учурда, пайыздар ай сайын бирдей өлчөмдө алынат. Эгерде депозиттин шарттарына ылайык, пайыздарды капиталдаштыруу каралган болсо, анда пайыздарды эсептөө төмөнкүдөй тартипте жүргүзүлөт:
- биринчи айда: 100,000 * 0, 12/12 = 1000 рубль;
- экинчи айда: (100000 + 1000) * 0, 12/12 = 1010 руб.
- үчүнчү айда: (100000 + 1000 + 1010) * 0, 12/12 = 1020, 1 руб., ж.б.
Пайыздардын ай сайын капиталдаштырылышы ушундай болот, бирок келишимде кварталдык же жылдык капиталдаштыруу каралышы мүмкүн, эсептөө принциби, ошого карабастан, ошол эле бойдон калат.
Пайыздарды капиталдаштырууну эсептөө үчүн дагы татаал формула бар:
депозиттин жалпы суммасы = (1 + P / 100) * N, мында P - капиталдаштыруу мезгилине (ай, квартал же жыл) эсептелген пайыз, ал эми N - депозиттин чегинде кайра эсептөө мезгилдеринин жалпы саны. Ошол эле учурда, банктар депозит кыска мөөнөткө ачылса дагы, келишимде жылдык пайызын көп көрсөтүшөрүн эстен чыгарбоо керек. Демек, кварталдык капиталдаштыруу менен жана 6 айга гана жылдык 12% менен сактык эсеп ачканда, алынган сумманы эсептөө формуласы төмөнкүдөй болот: (12/4/100) * 2.
Жүргүзүлгөн эсептөөлөрдөн көрүнүп тургандай, капиталдаштыруу учурунда эсептелген пайыздар учурдагы депозиттин суммасына кошулуп, кийинки пайыздар жаңы суммадан эсептелет. Кандайдыр бир жол менен, салым стандарттуу жана капиталдаштырылбаган пайыздарга караганда көбүрөөк киреше алып келет.
Бир эле банк көбүнчө пайыздык капиталдаштыруу менен же пайызсыз депозит ачуу мүмкүнчүлүгүн сунуштайт. Туура тандоо үчүн, салынган сумманы кандайча башкарууну пландаштырганыңыз жөнүндө ойлонушуңуз керек: капиталдаштырылган депозиттер ар дайым пайыздарды ай сайын алуу мүмкүнчүлүгүн караштыра бербейт, бирок акырында алар жөнөкөй акчаларга караганда көбүрөөк киреше алып келишет. Стандарттык сактык эсептеринде, чегерилген пайыздар, адатта, ай сайын алынып турушу мүмкүн, бирок алардын жалпы суммасы капиталдаштырууга караганда аз болот.
