Насыянын баасы - насыя алуучунун насыя сунушун тандоонун негизги критерийи. Бул насыяга ашыкча төлөнгөн сумманы чагылдырган, карызга алынган акчаны пайдалангандыгы үчүн төлөмдүн акчалай туюнтмасы.
Насыянын баасын эмне аныктайт
Насыянын наркы, кредиттик мамилелерди төлөө принциби менен тыгыз байланыштуу, анткени банк насыя бергенде киреше алат. Насыянын ставкасы насыя берүү үчүн банктын кирешесинин ссуданын суммасына болгон катышы катары аныкталат. Мисалы, 100 миң рубль өлчөмүндөгү насыя менен. жана насыянын баасы 25 миң рубль. жылдык чен 25% түзөт.
Насыянын баасы түздөн-түз пайыздык чендин деңгээли менен аныкталат. Акыркысы ар кандай түрдөгү насыяларга суроо-талап менен сунуштун катышынын таасири астында пайда болот. Бул бир катар факторлорго байланыштуу:
- калктан депозиттерди тартуу динамикасы, ошондой эле депозиттер боюнча орточо пайыздык чен;
- өлкөдөгү экономикалык абал (инфляциянын деңгээли ж.б.) - насыянын ставкасы инфляциянын деңгээлин жабышы керек;
- Россия Федерациясынын Борбордук банкынын кредит саясаты, Россия Федерациясынын Борбордук банкы башка банктарга насыя берген кайра каржылоо ставкасы;
- банктар аралык кредиттөө рыногундагы орточо пайыздык чен;
- банктын активдеринин түзүмү, карызга алынган каражаттардын үлүшү канчалык көп болсо, насыя ошончолук кымбат болот;
- карыз алуучулар тарабынан насыяга болгон суроо-талапка таасирин тийгизген рыноктогу атаандаштык деңгээли, канчалык аз болсо, насыя ошончолук арзан болот;
- насыянын мөөнөтү жана түрү;
- насыянын тобокелдик даражасы - кепилдиги жок күрөөсүз насыялар тобокелдиктин жогорку деңгээли менен мүнөздөлөт жана жогорку пайыздык ченде берилет.
Насыянын чыныгы баасы кандайча түзүлөт
Жылдык пайыздарды жана насыянын мөөнөтүн билип туруп, насыянын чыныгы наркын эсептөө жөнөкөй сезилет. Бирок мындай учурда тузактар болот жана насыянын чыныгы баасы белгиленген пайыздык ченден бир нече эсе жогору болушу мүмкүн.
Насыялык төлөмдөр негизги карызды төлөө үчүн төлөмдөрдөн, насыянын пайыздарынан, ошондой эле комиссиялык төлөмдөрдөн турат. Акыркылары көп учурда келишим түзүү баскычында колдонуучулардын көзүнөн жашырылат. Булар насыяны кароо жана берүү, эсеп ачуу жана жүргүзүү, аны жүргүзүү үчүн комиссиялар болушу мүмкүн.
Кээ бир банктар накталай акча алуу үчүн кошумча төлөмдөрдү алышат (көбүнчө кредиттик карталарды колдонууда).
Ошондой эле, келишимде карыз алуучунун эсебинен үчүнчү жактарга төлөмдөр белгилениши мүмкүн. Эреже боюнча, бул баалоочулардын, камсыздандыруучулардын, нотариустардын ж.б. кызматтары үчүн акы төлөө же автоунаа насыялары (CASCO төлөмү) каралган ипотекалык насыяларга тиешелүү. Мунун бардыгы, бардык комиссияларды эсепке алганда, жылына 20% чен 50% га айланып кетишине алып келиши мүмкүн.
Насыянын наркына өз-өзүнчө, ай сайын төлөнгөн төлөмдөр боюнча өз убагында төлөбөгөндөр үчүн туумдар жана туумдар кириши мүмкүн. Алар ар бир банкта жеке адам.
Жакында Россиянын мыйзамдарында карыз алуучуларды жашыруун төлөмдөрдөн жана пайыздардан коргогон мыйзамдар пайда болду. Банк насыяны төлөөнүн бардык түрлөрү жана шарттары жөнүндө карыз алуучуга маалымат берүүгө милдеттүү.
Ошентип, Россиянын мыйзамдарына ылайык, банктар насыя алуучунун пайыздык ченинде көрсөтүлгөн толук наркы (ССС) жөнүндө кабардар кылышы керек. Ал келишимде көрсөтүлгөн бардык төлөмдөрдү камтышы керек. Ошондой эле, соттор банктардан насыяны мөөнөтүнөн мурда төлөө үчүн комиссия, ошондой эле тейлөө жана эсеп жүргүзүү үчүн комиссияларды алууга тыюу салган.
