2008-жылдан кийин калктын көп валютадагы депозиттерге кызыгуусу кескин төмөндөгөн. Чындыгында, каржылык туруктуулук мезгилинде мындай депозитти ачуунун максатка ылайыктуулугу күмөн жаратат. Бирок акыркы окуялар жана алмашуу курсунун кескин өзгөрүүлөрү көп валютадагы депозиттерге суроо-талапты күчөттү.
Көп валютадагы депозиттердин артыкчылыктары
Көп валюталык депозиттердин негизги артыкчылыгы - инвестицияларды диверсификациялоо жана валюталык тобокелдиктерден максималдуу коргоо. Биздин мекендештер көбүнчө "бардык жумурткаларды бир себетте сактоого болбойт" деген алтын эрежени унутушат. Көп валюталык депозиттерде акча каражаттары бир нече валютага бөлүштүрүлөт.
Россияда, бир эле мезгилде рубль, доллар жана еврону камтыган депозиттер кеңири жайылган. Бирок кээ бир банктар мындай стандарттуу инвестициялык портфельге британ фунту же швейцариялык франкты кошушат. Экзотикалык валюталарга суроо-талап дагы деле болсо төмөн.
Экинчи маанилүү артыкчылыгы - каражаттарды башкарууда ийкемдүүлүк. Кардар каражаттарды пайыздарды жоготпостон бир валютадан экинчи валютага которсо болот.
Рубль жана чет өлкө валютасында өзүнчө аманаттарды ачууда, аманатчынын мындай мүмкүнчүлүгү жок. Конвертациядан мурун, ал аманаттан акчаны мөөнөтүнөн мурда чыгарып, бардык кирешелүүлүктү жоготушу керек.
Көп валюталык депозиттердин кемчиликтери
Көп валюталуу депозиттердин кемчиликтеринин бири - алардын классикалык депозиттерге салыштырмалуу төмөн пайыздык чендери. Ырас, 2014-жылдын аягында банктар мындай депозиттер боюнча чендерди көтөрүшкөн. Алсак, Угра Банкындагы көп валюталык депозиттер боюнча чендер рублга карата 12-18%, евро үчүн 4-6% жана долларга 4,5-7% га чейин белгиленген. "БинБанкта" алар рубль үчүн 8-13%, евро менен 2-6% жана доллар менен 2,5-6% түзөт. Сбербанкта рублдеги чегерүүлөр 8, 18%, евро менен - 3, 75%, доллар менен - 3, 96%.
Көп валюталык депозиттерде төмөндөтүлбөгөн баланс деген нерсе бар экендигин белгилей кетүү керек. Башкача айтканда, сиз каражаттарды чексиз эмес, белгиленген чектерде которсоңуз болот.
Айрым банктар бул өнүмдү жогорку деңгээлдеги аманатчыларга гана сунушташат. Ошондуктан, алар көп валютадагы депозитти ачуу үчүн баштапкы суммаларды жогору коюшат.
Салымчылардын айтымында, көп валютадагы депозиттердин артыкчылыктары банктар тарабынан белгиленген өтө чыгашасыз спрэддер менен жокко чыгарылат. Курстардын ортосундагы бир аз өзгөрүүлөр менен, конверсия көбүнчө маанисиз болуп калат. Көп валюталык депозиттер үчүн конверсиянын жагымдуу шарттары сейрек кездешет. Кантсе да, банктар тарабынан валютаны сатып алуу баасы менен сатуу баасынын ортосундагы айырма Россия Федерациясынын Борбордук банкынын курсунун негизинде эмес, өз алдынча белгиленет. 1, 7-1, 9 стр.
Бир катар банктар салыштырмалуу ири транзакциялар үчүн гана жагымдуу конверсиялык чендерди белгилешет. Мисалы, "Югра" банкында сатып алуу-сатуу баасынын айырмасы 6-14 тыйынды түзөт, бирок 1000 доллардан же евродон, 50 000 рублден транзакциялар үчүн гана.
Мультивалюта же өзүнчө классикалык рубль жана чет өлкө валютасындагы депозиттер?
Акчаны көп валюталык жана жеке рублдеги жана валютадагы депозиттерге салуунун кирешелүүлүгүн эсептөө үчүн, ири банктардын бири - Альфа-Банктан сунуштарды кабыл алсаңыз болот. Алгачкы параметрлер төмөнкүдөй: 100 миң рубль, ар бири 1000 евро жана доллар, мөөнөтү 1 жыл.
Эгерде бир жыл ичинде конверсия болгон эмес деп эсептесек, көп валютадагы депозиттин кирешеси төмөндөгүдөй болот:
- рублде - 10 143 рубль. (ставка 9, 7% ай сайын капиталдаштыруу менен);
- доллар менен - 42 доллар (ай сайын капиталдаштыруу менен чен 4,1%);
- евродо - 37 евро (ставка 3, 6% ай сайын капиталдаштыруу менен).
Салттуу депозиттер үчүн (мисалы, "Жеңиш" аманаты):
- рублде - 16 788 рубль. (ай сайын капиталдаштыруу менен чен 15,62%);
- доллар менен - 59 доллар (ай сайын капиталдаштыруу менен чен 5,75%);
- евродо - 53 евро (чен 5, ай сайын капиталдаштыруу менен 22%).
Ошентип, валюталарды бөлүштүрүүнүн салттуу ыкмасы, албетте, кирешелүүлүк жагынан кыйла пайдалуу. Ошол эле учурда, сиз ар кандай банктардын мезгилдүү пайдалуу сунуштарын пайдаланып, андан да көп киреше ала аласыз.
Бирок көп валютадагы депозитти ачуунун максаты максималдуу пассивдүү киреше алуу эмес. Көп валюталык депозит чындыгында кирешелүү болушу үчүн, анын ээсинен базардагы валюталык кырдаалды түшүнүү талап кылынат деп түшүнүү керек. Валюталардын жүрүм-турумуна таасир этүүчү факторлорду талдап, аларды сатып алуу же сатуу үчүн ылайыктуу учурду тандай билүү керек. Салымчы каржы базарындагы кырдаалды дайыма көзөмөлдөп турушу керек. Башкача айтканда, бул продукт массалык инвестор үчүн эмес.
Эгер сиз валютаны конвенциялоону пландаштырбасаңыз, анда салттуу өзүнчө депозиттерди ачканыңыз оң.
