Насыя портфели банкка пайыздар менен берилген каражаттардан пайда табууга мүмкүнчүлүк берет. Көптөгөн классификациялар бар. Мыкты кредит портфели мыкты деп эсептелет, бул насыя алуучуларга ыңгайлуу шарттарды түзөт. Бул банктын жетилгендигин жана ишенимдүүлүгүн көрсөтөт.
Банктык насыя портфели - белгилүү бир мезгил ичинде кардарлардын мекемеге болгон карыздарынын суммасы. Бул датага шилтеме менен эсептелген цифра. Насыя берүү операциялары күн сайын жүргүзүлүп турары эске алынган.
Насыя портфелинин түрлөрү
Насыя портфели дүң жана таза болуп саналат. Биринчисине берилген, бирок төлөнө элек насыялар кирет. Таза жоготуулар болгон учурда даярдалган провизиялардын суммасын алып салуу менен эсептелет. Ар бир бекем каржы мекемесинин резервдик фонду болушу керек. Анын көлөмү мүмкүнчүлүктү жана тобокелдикти көрсөтүп турат.
Портфолиолор банктын саясатына карата дагы айырмаланат:
- Оптималдуу. Бул банктын маркетинг жана насыя берүү стратегиясына эң туура келет.
- Салмактуу. Ал эң карама-каршылыктуу "тобокелдик - кирешелүүлүк" көйгөйүн чечүүгө багытталган. Ал түзүмү боюнча окшош жана оптималдуу, бирок өзүнчө баскычтарында биринчисинен айырмаланышы мүмкүн.
- Тобокелге бейтарап. Бул вариант төмөн тобокелдик жана кирешелүүлүк көрсөткүчтөрүнө ээ.
Алар башка негиздер боюнча дагы бөлүнүшөт. Насыялоонун субъекттери боюнча, алар жеке жана юридикалык жактар үчүн түрлөргө бөлүнөт. Шарттар кыска, орто, узак мөөнөттүү болушу мүмкүн. Кыска мөөнөттүү насыя көлөмү канчалык көп болсо, ал ошончолук ликвиддүү деп эсептелет.
Формациянын өзгөчөлүктөрү
Насыя портфелин түзүү - бул киреше алууга мүмкүнчүлүк бергендиктен, ар кандай каржы институтунун негизги милдети. Бүгүнкү күндө калыптануунун бир нече этаптарын айырмалоо салтка айланган. Ар бири насыя портфелин түзүүнүн жалпы жана конкреттүү принциптерин эске алат.
Жарандарга каражат берүүнү чечкен ар бир банк:
- суроо-талаптын көлөмүнө таасир эткен факторлорду талдоо;
- кредиттик потенциалды түзүү;
- потенциалдын жана кредиттердин туура балансын камсыз кылуу;
- учурдагы портфолиону жакшыртууга жардам бере турган планды иштеп чыгуу.
Түзүмдү түзүүдө бүтүндөй банктын өнүгүшүнө таасир этүүчү ар кандай факторлор эске алынат. Аларга базар секторунун мүнөздөмөлөрү кирет, мисалы, коммерциялык мекемелердин иши айрым экономикалык тармактарга таасирин тийгизет.
Банк капиталынын көлөмү дагы маанилүү параметр болуп саналат. Ар бир насыя алуучуга берилген максималдуу жол берилген чеги андан көз каранды. Ушундан улам, ал чектөөчү фактордун ролун аткарат.
Бардык этаптар өткөндөн кийин, компанияны натыйжалуу башкарууну жүргүзүү керек. Ал тобокелдиктерди минималдаштыруу менен пайда табууга негизделген. Бүтүндөй уюштуруу түзүмү кызматкерлердин компетенттүүлүгүн так ажыратууга негизделген. Ар кандай деңгээлдеги лидерлердин өз ыйгарым укуктары бар, алар мурда түзүлгөн формулаларды эске алуу менен насыя берүүнүн негизги шарттарын өзгөртө алышат.
Портфолиого эмне кирет жана кирбейт?
Структура чет өлкө валютасын же рублдик насыя эсебин тандоо мүмкүнчүлүгүн, күрөөгө мүлк берүү мүмкүнчүлүгүн жана ыкмасын жана карызды төлөөнүн өзгөчөлүктөрүн камтыйт. Банктын саясатына жараша, көрсөтүлгөн тизме башка пункттар менен толукталышы мүмкүн.
Өзгөчөлүгү - насыя портфелинде мамлекеттик органдарга берилген насыялар, ар кандай бюджеттен тышкаркы фонддор камтылбайт. Бул алар үчүн күрөөнүн жоктугун же пайыздык чендердин олуттуу төмөндөшүн болжолдогон атайын шарттарды түзүүгө байланыштуу. Демек, насыя портфели каржы мекемесинин мүнөздүү иш-аракеттерин гана көрсөтөт.
Ошентип, насыя портфелин түзүү каалаган натыйжаны алуу үчүн биринчи кадам болуп саналат. Бул көрсөткүч банктын рейтингинде чагылдырылат. Демек, анализ учурунда алынган маалыматтарды колдонуу жана аларды практикалык маселелерди чечүүдө колдонуу маанилүү. Банктын деңгээлин көтөрүүнүн эффективдүү куралдарынын бири оптималдуу портфелди иштеп чыгуу жана ишке ашыруу болуп саналат. Активдер менен милдеттенмелердин туура калыптанган балансы жетекчиликке тобокелдиктерди жана потенциалдарды эске алуу менен учурдагы багытты туура тандап алууга мүмкүнчүлүк берет.
