Көпчүлүк үй-бүлөлөр үчүн ипотека менен батир сатып алуу - жеке үй сатып алуунун бирден-бир мүмкүнчүлүгү. 2015-жылдан баштап ипотека программаларында кандай өзгөрүүлөрдү күтсө болот?
2015-жылга ипотека рыногунун божомолу
2014-жылы ипотека рыногунун өсүшү 2013-жылга салыштырмалуу басаңдаган (алдын-ала эсептөөлөр боюнча, ал 21% түзүп, бир жыл мурунку 34% ды түзгөн).
2015-жылы насыялардын наркынын жогорулашына, жарандардын сатып алуу жөндөмүнүн төмөндөшүнө (рублдин нарксыздануусунун натыйжасында) жана экономикалык кырдаал.
Экинчи жагынан, төмөнкү факторлор колдоочу факторлордун катарына кирет: акчаны үнөмдөөнүн ишенимдүү ыкмасы катары кыймылсыз мүлккө инвестициялардын популярдуулугунун өсүшү жана батирлердин баасынын төмөндөшү.
2015-жылы ипотека насыясынын ставкасы
2015-жылы ипотекалык насыянын төмөндөө тенденциясы токтойт. Ипотекалык насыянын орточо чендеринин 6-8% га чейин төмөндөшү, 5 жыл мурунку көптөгөн божомолдоолордо айтылгандай, күтүлбөйт. Тескерисинче, 2015-жылы ипотека насыялары бир гана өсө берет.
Ошентип, Сбербанк 2014-жылдын декабрь айынын аягында ипотекалык насыялар боюнча чендерди 14,5тен 16% га чейин көтөргөн. Бирок мындай шарттарда гана камсыздандыруу келишимин түзгөн банктын эмгек акыларына ишенсе болот. Башка насыя алуучулар үчүн шарттар кыйла катаал болот - алар болжол менен 17,5% га ишенсе болот. Ипотекалык насыя алуучулар арасында дагы бир популярдуу болгон VTB24 да насыялардын пайыздык ченин камсыздандыруу менен 14,9% га жана ансыз 15,95% га чейин көтөрдү. Табигый нерсе, учурдагы ипотека келишиминин шарттары кайра каралбайт.
Орточо алганда, рынокто ипотека насыясынын ставкасы дээрлик 19% га жогорулады, бул көпчүлүк орусиялыктар үчүн жеткиликсиз болду. Келечекте кырдаал кандайча өнүгө тургандыгы көптөгөн себептерге, анын ичинде өлкөнүн экономикалык абалына жана Россия Федерациясынын Борбордук банкы тарабынан негизги чендин төмөндөшүнө байланыштуу болот. Бирок эң оптимисттик божомолдорго ылайык, ипотека насыясынын чендери орто эсеп менен 15-17% түзөт. Бирок, мамлекет ипотека рыногун пайыздык үстөктөр менен субсидия берүү жолу менен колдой тургандыгын жокко чыгарууга болбойт.
Мөөнөтүнүн жогорулашынан тышкары, мөөнөтү өтүп кеткен ипотека карызынын өсүшүнө байланыштуу банктардын насыя алуучуларга карата талаптарынын катаалдашын күтүүгө болот. Тактап айтканда, минималдык баштапкы төлөмдүн өлчөмүнүн көбөйүшү жана насыя алуучунун эмгек акысынын өлчөмүнө жана иш тажрыйбасына болгон жогорку талаптар.
2015-жылы валюта ипотекасы кандай болот
Ипотека боюнча насыя алуучу россиялык көптөгөн насыя алуучулар 2014-жылдын аягында рублдин олуттуу девальвацияланышынан улам өтө оор абалда калышты. Натыйжада, бардык валюта тобокелдиктери насыя алуучулардын мойнуна жүктөлгөн. Бул, айрыкча, кирешеси рублда болгон жана рублди валютага конверттөөгө аргасыз болгондорго катуу тийди. Бул адамдар ипотекалык насыяларды кыйла жагымдуу экономикалык кырдаалда, рублдин туруктуу курсу болот деген үмүт менен жана төмөнкү пайыздык ченге басым жасашкан.
Өкмөт рублдин төмөндөшүнөн улам кыйын кырдаалда калган чет элдик валютадагы насыя алуучуларды колдоого багытталган бир катар мыйзам долбоорлорун даярдап жатат. Айрыкча, депутаттар ипотека карызы үчүн турак жайды доллар же евро менен алып кетүүгө тыюу салууну каалашат.
Ошондой эле, ипотека жалаң гана рублга айланган долбоорду талкуулоо күтүлүүдө. Мыйзам долбоорунда ар кандай чет элдик валютада ипотека насыяларын берүүгө тыюу салуу сунушталууда. Валюта ипотекасынын популярдуулугу азыр кыйла төмөн экендигин белгилей кетүү керек. Берилген насыялардын жалпы көлөмүндөгү анын үлүшү 1% дан ашпайт.
Бирок Россия Федерациясынын Борбордук банкынан валюталык тобокелдиктердин бир бөлүгүн алар менен бөлүшүүнү талап кылган насыя алуучулардын өзүлөрүнүн талаптары ушул кезге чейин канааттандырылбай калган. Ошондой эле, ипотека боюнча өргүү бербөөнү чечишти.
Жаңы социалдык ипотека программасы иштей баштайт
2015-жылы Россияда AHML колдоосу менен социалдык ипотека программасы иштей баштайт. Программанын катышуучулары арзандатылган баада (базар баасына салыштырмалуу) жана жагымдуу тариф менен - 10, 6 дан 12, 84% га чейин турак жай алабыз деп үмүттөнө алышат.
Бул чен базардагы орточо көрсөткүчтүн дээрлик жарымына барабар деп күтүлүүдө. Алгачкы төлөм 10% дан баштап, чарчы метринин наркы 30 миң рублдан ашпайт. Насыянын мөөнөтү 10 жылга чейин. Программа бүт Россия боюнча жеткиликтүү болот.
2015-жылы социалдык ипотека үчүн насыя алуучулардын чөйрөсү кыйла чектелүү. Булардын ар бир мүчөсү 18 чарчы метрге жетпеген үй-бүлөлөр; энелик капиталды алуучулар; көп балалуу ата-энелер.
